Change Management: il miglioramento della qualità del credito attraverso il

progetto SEMAR

Serena Masone Emiliana Basso

Marco Lijoi

MFA - MASTER IN FINANZA AVANZATA: METODI QUANTITATIVI E RISK MANAGEMENT MIB – MASTER IN BILANCIO, REVISIONE CONTABILE E CONTROLLO DI GESTIONE

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Agenda

Cenni sulla storia di UniCredit

Change Management

Progetto Semar

Test di valutazione

Campionamento

Risultati

Conclusioni

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UniCredit

E’ una banca commerciale leader in Europa,

con un network internazionale distribuito in 50 mercati,

con più di 7.900 sportelli e oltre 131.000 dipendenti.

Il Gruppo opera in 17 Paesi europei.

UniCredit è il risultato della fusione di 9 fra le principali banche italiane e delle successive aggregazioni con il gruppo tedesco HVB e l'italiano Capitalia.

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Change Management

E’ una “rivoluzione culturale”, che punta a modificare quell’insieme di processi, di procedure, di regole e comportamenti che costituiscono il nucleo di ogni tipo di

organizzazione, cioè sua la cultura.

Il principale rischio che potrebbe creare dei problemi nel percorso del cambiamento è costituito dal non comprendere la necessità del cambiamento stesso.

Il non cambiamento potrebbe portare l’azienda a non riuscire a svolgere la propria missione, ovvero quella che ne garantisce la sopravvivenza e lo sviluppo.

Ostacolo principale

Fattore umano

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Progetto Semar

Il progetto Semar nasce a seguito di un cambiamento congiunturale sfavorevole di mercato,

che ha dimostrato l’inadeguatezza del sistema di monitoraggio del portafoglio rischi.

• Migliorare la

qualità del credito

Obiettivo

• Analisi della gestione andamentale

Metodo • Meno pratiche

da lavorare… • …ma quelle

più importanti

Vantaggi

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Novità del progetto

Può essere aperta una sola lista di lavorazione, cioè non possono esistere 2 schede di lavorazione per la stessa pratica;

Vengono eliminati gli eventi a bassa predittività;

La durata massima della strategia è 3 mesi.

Classificazione in: W1, W2, W3; e per le posizione a rientro in A1 e A2.

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Formazione

A chi è rivolta?

2500 dipendenti dello Small Business

3 figure professionali per ciascun distretto

Come si svolge?

Si svolge sia a distanza che in aula

Processo di demoltiplica

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Fase del follow-up

Maggiore attenzione deve essere attribuita alle espressioni SAPERE, SAPER FARE e SAPER ESSERE.

Il sapere riguarda l’acquisizione delle conoscenze;

Il saper fare è il nostro focus (APPRENDIMENTO);

Il saper essere è l’elemento da monitore in un’ottica

di lungo periodo, in quanto bisogna agire sul comportamento delle persone.

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Valutazione dell’apprendimento

I metodi per la “valutazione dell'apprendimento” possono essere di quattro tipologie:

a) quantitativi delle conoscenze, b) quantitativi delle capacità, c) qualitativi delle conoscenze, d) qualitativi delle capacità.

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Valutazione dell’apprendimento

QUALITATIVO

QUANTITATIVO

CONOSCENZE CAPACITA’

A. Test di livello

B. Questionario di

follow-up

C. Intervista di

autovalutazione

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Prova di verifica

3 requisiti:

• Contiene un campione sufficientemente rappresentativo delle conoscenze e delle abilità che si intendono indagare.

Validità

• Si utilizzano sistemi di misura

stabili e omogenei. Attendibilità

• Le domande devono essere formulate in modo chiaro. Funzionalità

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Struttura del questionario

Il questionario è stato costruito in modo da individuare 5 aree tematiche:

.

4 area Prima area

I vantaggi del progetto Semar in funzione della figura coinvolta nel processo, e quindi del ruolo svolto

Seconda area

logiche del progetto in merito al credito.

Terza area

valutazione e classificazione delle posizioni in portafoglio.

Quarta e Quinta area

Piani d’azione

Proposte creditizie nei confronti di un cliente

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La costruzione del test

Sono stati individuati 2 driver per la costruzione del questionario:

1 • Chiara definizione delle strategie e delle politiche

del Gruppo

2 • Definizione dei ruoli e delle responsabilità

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Campionamento

Scelta del campione

Random sampling stratificato

Gestore Monitorer Underwriter Totale

NORD EST 7 7 7 21

NORD OVEST 10 6 7 23

CENTRO 4 3 5 12

SUD 5 3 3 11

Totale 26 19 22 67

• 67 unità

• 3 figure professionali

•4 Region

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Risultati

UNDERWRITER %

NORD EST 60%

NORD OVEST 51%

CENTRO 68%

SUD 60%

Totale 59%

MONITORER %

NORD EST 60%

NORD OVEST 68%

CENTRO 63%

SUD 70%

Totale 65%

GESTORE %

NORD EST 59%

NORD OVEST 44%

CENTRO 55%

SUD 54%

Totale 52%

Concetti chiari per:

1. Monitorer (65%)

2. Underwriter (59%) 3. Gestore (52%)

…ottenuti in percentuale di risposte corrette

Non si riscontrano significative

differenze per regione geografica.

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Conclusioni

Da un’ analisi più dettagliata è stato riscontrato che due delle dieci domande proposte hanno creato problemi: • La prima riguarda il questionario semplificato, uno strumento di supporto alla gestione di posozioni considerate “a rischio” previsto dal progetto Semar. • La seconda riguarda la fase successiva all’individuazione del piano d’azione relativo ad uno specifico cliente, ovvero la definizione della durata massima della strategia adottata per migliorare la relazione.

Il test pilota servirà dunque ad individuare e predisporre le misure d’intervento necessarie per risolvere questi problemi.

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Grazie per l’attenzione!