Date post: | 15-Apr-2017 |
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Luogo, Data
Servizio CBILL: l’innovazione dei pagamenti online multibanca e multicanale
Milano, 23 Ottobre 2015
Dott.ssa Liliana Fratini Passi
Direttore Generale
Consorzio CBI
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1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni
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Il Consorzio CBI - Customer to Business Interaction
Infrastruttura di
rete
Comunità estesa Open Standard580 Istituti finanziari Consorziati (compreso
Poste e CartaLis)
1 milione circa di imprese
~4,4 mld di transazioni/ anno
su oltre 50 funzioni
“cooperative” innovative
Percorso evolutivo nell’offerta dei Servizi ai Consorziati
Imprese Pubblica Amministrazione
Retail
Nodo CBI Servizio CBILL
Servizio CBI (Corporate Banking Interbancario)
1995 2008 2014
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Il Servizio CBI consente ai clienti
«multibancarizzati» di utilizzare uno solo tra i propri Istituti Finanziari
per effettuare operazioni di tesoreria con gli altri Istituti con cui intrattiene rapporti
di conto corrente.
I Servizi di Nodo consentono alle
Pubbliche Amministrazioni Centrali
di interfacciarsi con l’Industria Bancaria,
favorendo l’innovazione tecnologica, l’incremento dei servizi alla clientela e l’ottemperamento di
obblighi normativi.
Infrastruttura di rete e Directory
Framework funzionali e specifiche tecniche
Governance e normativa
Il Servizio CBILL consente all’utente
debitore la visualizzazione e il pagamento delle bollette in logica
multicanale (ATM, Home/ Corporate
Banking, mobile,…).
Servizio CBI Servizi di Nodo Servizio CBILL
Asset e servizi offerti dal Consorzio CBI
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1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni
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Il Servizio CBI consente ai clienti «corporate» multibancarizzati di selezionare uno solo tra i propri Istituti Finanziari (cd. Istituto Proponente) per effettuare operazioni di tesoreria con tutti gli altri Istituti
Finanziari con cui intrattiene rapporti di conto corrente (cd. Istituti Passivi).
Overview del Servizio CBI
C&S Systems
Banca Destinataria
Comunicazione end to end
Area 1: Cliente-Consorziato Proponente
Area 2: Interbancario sottoposta a governance
CBI
Area 3: Interbancario per Clearing & Settlement
Directory Comunità CBI
Azienda/ P.A.
Azienda/ P.A.
Azienda/ P.A.
Clearing and Settlement
Banca Destinataria
Banca DestinatariaConsorziato
PassivoConsorziato Proponente
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Il Servizio CBI e le sue funzioni
GESTIONE DOCUMENTALE
INCASSI/PAGAMENTI
INFORAMATIVA
FUNZIONI TRADIZIONALISERVIZI DOMESTICI SEPA
COMPLIANCE
NUOVI SERVIZI CROSS
BORDER
• Invio/ricezione E2E
documenti strutturati e non
strutturati tra aziende
aderenti al Nodo CBI
• Anticipo Fatture
• Invio Fattura PA
• Disp. ed esito per RID e RiBa
• Disp.ed esito per MAV
• AEA-RID
• Servizio bollettino bancario
• Trasferibilità RID
• Bonifico Italia e Bonifico estero
• Esito Bonifico
• F24 (con quietanza telematica)
• Market Place
• Bonifico ordinario XML SEPA
• Esito bonifico verso Ordinante
e Beneficiario
• Incassi SEPA Direct Debit
• AOS SEDA
• Avvisatura bonifico in entrata
ed istruzioni di utilizzo
• Bonifico XML estero
• Rendicontazione strutturata
XML
• Rendicontazione saldi
“intraday” XML
.Rendicontazione saldi
periodica XML
• Rendicontazione contabile
bonifici esteri
• Rendicontazione periodica di
movimenti e saldi C/C
• Rendicontazione dossier Titoli
• Rendicontazione conti anticipi
• Avvisatura e pagamento effetti
• Allineamento Elettronico IBAN
• Rendicontazione di Portafoglio
Focus più
avanti
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Integrazione della financial value chain
Ordine Consegna Fatturazione Finanziamento
Data
alig
nm
ent
Pagamento Riconciliazione
1
Integrazione
Visualizzazione
2 3 4 5
1
2
3
4
5
Invio/ricezione E2E fattura elettronica B2B e B2G
Richiesta Anticipo Fatture e Certificazione Crediti
Servizio CBILL
Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit
Esiti e Rendicontazione strutturata
Le funzioni CBI
Acquirente/
Debitore
Fornitore/
Creditore
Circa 1 milione di aziende connesse
Le aziende possono avvalersi di servizi avanzati per la completa integrazione della financial value chain
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Possono operare in qualità di Intermediari
anche professionisti (es. commercialisti). Tali soggetti possono utilizzare a loro volta i
servizi offerti dagli Istituti Finanziari per supportare le imprese
proprie clienti
PAImpresa
Gestione tramite CBI
Nodo CBI
Nodo CBI
SdI
Intermediario (es. professionista e Istituto Finanziario)
Dettagli modello di servizio
1. Il fornitore o un suo delegato predispone la fatturaelettronica secondo il formato PA apponendo firma elettronicaqualificata o digitale ed il riferimento temporale.
2. Il file viene trasmesso dal Terzo Soggetto Trasmittente (es.Istituto Finanziario CBI) al Sistema di Interscambio tramite leRete e il Nodo CBI.
3. Il SdI, verifica ed inoltra la fattura ad un terzo soggettoricevente (es. Istituto Finanziario CBI), rilasciando una ricevutadi consegna ovvero una notifica di mancata consegna.
4. Il terzo soggetto ricevente mette a disposizione la fattura allaPA cliente secondo standard e protocolli di comunicazioneconcordati con la PA stessa.
1
2
3
4
Terzo soggetto ricevente
ReteCBI
Terzo soggetto
trasmittente
ReteCBI
Servizio di Fattura elettronica B2GModello di servizio CBI “di secondo livello”
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Prossimi passi su Fattura Elettronica
L’industria finanziaria italiana sta monitorando i lavori delle Istituzioni ed analizzando la convergenza tra i formati B2B e B2G, per semplificare i processi
gestionali delle imprese e far ottimizzare alle medesime gli investimenti già avviati per la tratta B2G
FornitoreCliente
Fattura B2B Dati Fatture
Il Consorzio CBI ha a disposizione un database di circa un milione di
Codici Fiscali che ciascuna azienda può interrogare per raggiungere,
tramite il canale CBI,l’altra azienda a cui inviare la fattura
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1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni
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Il Servizio CBILL: Il bollettino è preistoria
Vedi il video su YouTube!
https://youtu.be/AI9FXQlZMkA
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Cos’è il CBILLÈ un servizio telematico che consente al debitore lavisualizzazione dei dati di bollette/utenze ed ilrelativo pagamento in multicanalità
A chi si rivolge
Debitori: Clientela bancaria retail o corporate dotata diInternet Banking
Fatturatori: Aziende, Imprese e PubblicheAmministrazioni
La multicanalità
Home Banking/Corporate Banking: ~15 milioni di contionlineMobile banking: ~5 milioni di utenti attivi su mobile bankingATMSportello: totalità degli sportelli bancari (580 Consorziati CBI)
Mobile
Internet BankingATM
Intermediario dell’Utente
Fornitore del Servizio
Rete Online CBI
Richiesta visualizzazione bolletta
Visualizzazione bolletta
Inizializzazione pagamento bolletta
Allineamento posizioni debitorie/creditorie
Richiesta dati bolletta
Invio dati bolletta
Richiesta dati bolletta
Invio dati bolletta
Aggiornamento dati bolletta
Fatturatori
Utente
1
4
5
2
3
3
2
6
Mobile
InternetBanking
ATM
Overview del Servizio CBILL
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Il Fatturatore potrà interfacciarsi con un unico soggetto per la gestione di tutti gli incassi da canali bancari
Il Servizio CBILL è basato su un’infrastruttura condivisa checonsente agli utenti di pagare le bollette indipendentementedall’Intermediario Finanziario che ha contrattualizzato ilFatturatore, nonché ai Fatturatori di raggiungere tutti i clienti degliIntermediari aderenti al Servizio CBILL
Debitore A Banca A
Debitore B Banca B
Debitore C
Banca C
Fatturatore A
Fatturatore B
Fatturatore C
Banca A
Banca B
Banca C
La circolarità del Servizio CBILL: il superamento degli attuali servizi monobanca
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Fatturatori attivi e numeri del Servizio CBILL
categoria PA
Utenze Settore idrico
Utenze Luce e Gas
Utenze Telecomunicazioni
Tributi e tasse
Canone TV
Servizi Sanitari
Trasporto Pubblico
Altro
0 4 4
0 18 18
0 1 1
2 1 3
1 0 1
6 0 6
1 0 1
6 8 14
Totale 48
Aziende Fatturatrici
Totale
3216
Stato delle attivazioni
Controvalore*
258,91 € mln
Operazioni totali*
1.419.695
Fatturatori:
48 attivi+
(4 on-us;19 in test)
523 Intermediari
Utente
31 Intermediari
Fatturatore
Dati aggiornati al 5 ottobre 2015
(*) comprende tutte le aziende in produzione: in circolarità e «on us»
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25. COOPSELIOS
26. Enel Energia
27. Enel Servizio Elettrico
28. EQUITALIA
29. ETRA ENERGIA SRL Servizio Elettrico
30. ETRA ENERGIA SRL Servizio GAS
31. Girgenti acque
32. Gori SpA
33. Italriscossioni srl
34. Just Italia
35. LEMCA SRL
36. Lettura Contatori SRL
37. LIRA SRL
38. LIRCA SRL
39. METAEDIL
40. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio Elettrico
41. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio GAS
42. RAI
43. SILCA SRL
44. SILVE
45. TPER
46. VERITAS ENERGIA SRL Servizio Elettrico
47. VERITAS ENERGIA SRL Servizio GAS
48. WIND
I Fatturatori già attivi
1. Alto Trevigiano Servizi
2. AMGAS BLU SRL Servizio GAS
3. AMGAS BLU SRL Servizio Elettrico
4. AMG Gas S.r.l.
5. AMIACQUE SRL
6. AOU Ferrara
7. AOU Modena
8. ASCOTRADE SPA Servizio Elettrico
9. ASCOTRADE SPA Servizio GAS
10. ASL 8 Arezzo
11. ASM SET SRL Servizio Elettrico
12. ASM SET SRL Servizio GAS
13. AUSL della Romagna – Area Forlì
14. AUSL della Romagna – Area Ravenna
15. AUSL Modena
16. AWPL4 - Arezzo Multiservizi Srl
17. Azienda Servizi Integrati
18. BELLUNUM SRL
19. BLU META SPA Servizio Elettrico
20. BLU META SPA Servizio GAS
21. Comune di Pavullo del Frignano
22. Consorzio Bonifica Adige Euganeo
23. Consorzio Bonifica Renana
24. Contarina Spa
Fatturatori
in PRODUZIONE
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Progettualità in corso con la PA per l’applicazione del Servizio CBILL
Accordo di Cooperazione con l’AgID per la sperimentazione delle procedure di incasso offerte dal Nodo dei Pagamenti SPC (Sistema Pubblico di Connettività), per consentire a cittadini e imprese il pagamento di somme a vario titolo da questi dovute alla PA e/o ai gestori di pubblici servizi, attraverso i servizi di pagamento erogati dai Prestatori convenzionati.
Il Consorzio sta inoltre approfondendo l’applicazione del Servizio CBILL al pagamento del bollo auto attraverso il Nodo dei Pagamenti SPC
Il Servizio è entrato in produzione a giugno 2015. Ad oggi sono stateregistrate oltre 150.000 operazioni
Il progetto verrà presentato da Equitalia a seguire
Il Servizio è in produzione dal 12/1/2014.
Si stanno monitorando gli sviluppi in tema di nuove modalità di pagamentoannunciati dal Governo
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DebitoriFatturatori
• Verifica automatica dellacorrettezza degli importi
• Aggiornamento automatico delleposizioni debitorie (es. gestione delloscadenziario delle bollette da partedell’Intermediario del Fatturatore)
• Ricezione di una notifica onlinedell’avvenuto pagamento dellabolletta/utenza da parte del debitore
• Ricezione di flussi direndicontazione standardizzati
• Possibili funzionalità aggiuntive diriconciliazione automatica
• Disponibilità di un servizio dipagamento multicanale e attivo24/7, 365 giorni l’anno
• Customer experience semplice eintuitiva
• Gestione del processo di pagamentocompletamente digitalizzata
• Maggiore sicurezza dellatransazione telematica rispettoalle attuali soluzioni cartacee
• Opportunità di pagare le bollette diun ampio numero di Fatturatorisia privati che PP.AA.
Funzionalità e benefici del Servizio CBILL
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Funzionalità evolutive del Servizio CBILL
I Fatturatori possono stampare il QR code sulle bollette, secondo gli standard comunicati dal Consorzio CBI, consentendo all’utente il pagamento della somma dovuta.
Ricerca bollette tramite QR Code Richiesta elenco bollette
La funzione di richiesta elenco bollette consente al Debitore di visualizzare -sulla base del proprio codice fiscale - l’elenco delle bollette emesse dai Fatturatori che supportano tale funzionalità.
L’Utente debitore può inquadrare il QR code per visualizzare e pagare la
singola bolletta…
…oppure richiedere l’elenco di tutte le bollette a lui intestate.
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Il Sito CBILL web educational
Il sito webeducationalwww.cbill.itconsente agli utentidi conoscere lemodalità di utilizzo ei vantaggi delServizio CBILL,nonché sapere qualibollette è possibilepagare attraverso ilCBILL, consultandoon line l’elenco deiConsorziati chehanno attivato ilServizio e quello deisoggetti Fatturatoriche vi hannoaderito.
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Il Sito CBILL: elenco Istituti Finanziari e Fatturatori
Istituti Finanziariin corso di attivazione
Istituti Finanziari
attivi
Fatturatori che hanno aderito al
Servizio
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Questions & Answers
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Liliana Fratini [email protected]
it.linkedin.com/in/lilianafratinipassi/it
@lilianafratinip
www.cbi-org.eu
Grazie!