16 Dicembre 2013
Banca Popolare Etica
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Agenda
Banca Etica: Chi siamo
Il caso D&C MODELLERIE
I principi fondanti della finanza etica: trasparenza, partecipazione, efficienza, sobrietà, accesso al credito e responsabilità sociale d'impresa
Una banca popolare in forma di società cooperativa: azionariato diffuso, processi democratici, valore del singolo come socio e cliente
L'economia civile e sociale: cooperazione, solidarietà internazionale, ambiente, cultura ed associazionismo
L'attenzione alle conseguenze non economiche, oltre alla sostenibilità economica, nella valutazione dei finanziamenti: impatto sull'ambiente, la società e la persona
Chi siamo
I Nostri Valori
La Forma Giuridica
Le Aree di Intervento
Focus
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Numero soci: 37.278- di cui persone fisiche 31.375- di cui persone giuridiche 5.903 (tra le quali 9 Regioni, 40 Province, 300 Comuni)
Capitale Sociale 45,9 mln €
Raccolta Diretta 862 mln €
Finanziamenti utilizzati 770 mln €
Dati a Ottobre 2013
Banca Etica: Chi siamo ad oggi
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La nostra distribuzione geografica
4 Aree
17 Filiali: Padova, Milano, Brescia, Roma, Vicenza, Treviso, Firenze, Bologna, Napoli, Torino, Palermo, Bari, Genova, Perugia, Ancona, Trieste e Bergamo
24 Banchieri Ambulanti
202 dipendenti e collaboratori
69 Circoscrizioni Locali dei Soci attivi sul territorio (G.I.T.)
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Banca Etica: Numeri chiave
Andamento Capitale Sociale (mln €)
17,3 19,5 22
3135
42
0
10
20
30
40
50
2004 2006 2008 2010 2011 2012
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Banca Etica: Numeri chiave
Raccolta +10,5% (2012) Impieghi (utilizzati) +14% (2012)
Andamento raccolta (mln €)
321419
550641
717792
0
200
400
600
800
1000
2004 2006 2008 2010 2011 2012
Andamento Impieghi (mln €)
209322,4
422 440546
623
0
200
400
600
800
1000
2004 2006 2008 2010 2011 2012
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La Buona Prassi
Banca Etica: Chi siamo
Il caso D&C MODELLERIE
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L’Impresa interessata
D&C MODELLERIE S.C.VIGODARZERE (PD)COOPERATIVA PRODUZIONE LAVOROSETTORE: PRODUZIONE STAMPI AD USO INDUSTRIALE
Contatto tramite La sezione provinciale dellaLEGA DELLE COOPERATIVE; grazie agli accordi commerciali LEGACOOP - BPE
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Il fabbisogno finanziario
Necessità presentate:fidi di lavoro per finanziare il circolante: - 30.000,00 euro linea di credito per scoperto di c/c;- 170.000,00 euro linea di credito per anticipo crediti. Entrambe le linee garantite al 50% da Cooperfidi Italia.
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Workers buy out???
Operazione di WORKERS BUY OUT effettuata grazie all'intervento di 12 dipendenti della ex QUADRIFOGLIO MODELLERIE S.R.L. fallita qualche anno prima a seguito della trascuratezza e della mala gestione finanziaria operata dalla proprietà, controparte estera.
Cosa ha rappresentato per BPE:un primo caso di questa tipologia d'intervento;un settore purtroppo in crescita e che ci interessava esplorare;necessità di approfondire le nostre conoscenze specifiche.
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Caratteristiche dell’operazione – 1
Prerequisiti importanti: esistenza di un mercato ancora vivo; capacità di gestire l'impresa non solo sotto l'aspetto tecnico-produttivo, ma anche commerciale-amministrativo e manageriale; disponibilità dei soci-dipendenti di mettersi in gioco a 360°; presenza di un organismo di secondo livello per l'assistenza necessaria allo studio di fattibilità, all'accompagnamento e ad una supervisione complessiva.
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Caratteristiche dell’operazione – 2
Dotazione di capitale importante:
apporto dei soci-lavoratori grazie all'anticipo della mobilità per circa 140m euro e a buona parte del TFR per ulteriori 100m euro; apporto da parte di Coopfond di 250m euro; apporto da CFI con finanziamento di euro 150m; apporto da parte di quattro soci sovventori (realtà cooperative/aziendali appartenenti al mondo Cooperativo) per ulteriori 26m euro.
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Caratteristiche dell’operazione – 3
Investimenti previsti
acquisto dal ramo d'azienda dal fallimento, costo previsto 340m euro; aggiornamento parco macchinari con un investimento di circa 100m euro; futuro acquisto del capannone, per il momento in affitto, stimato in 560m euro.
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Alcuni risultati
Il nostro primo intervento è servito a finanziare lo sviluppo del fatturato che ha avuto il seguente trend di crescita: 300m euro nel 2010 (anno di avvio e relativo a soli quattro mesi di attività); 1.042m euro nel 2011 (primo esercizio completo) 1.086m euro nel 2012 con ottimi ritorni sia sulla quantità che sulla qualità del lavoro canalizzatoci
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… Ma BPE non ha finanziato solo circolante …
Nostro secondo intervento con finanziamento a M/L termine per l'acquisto di un macchinario e realizzazione di una nuova linea produttiva
finanziamento di 110.000 euro durata 5 anni contributo in c/interessi di Veneto Sviluppo LR n°17/2005.
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Ricadute su strategie e operatività BPE - 1
La positiva esperienza maturata ci è servita per: finanziare altre realtà in Emilia ed in Friuli della stessa tipologia; avviare un accordo di lavoro con la Direzione Nazionale delle Cooperative Industriali di Legacoop con l'intento di sviluppare gli interventi della nostra banca nel comparto delle cooperative di produzione lavoro; intendiamo sviluppare questo settore anche con altri soggetti/categorie interessate a lavorate e cooperare con noi.
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Ricadute su strategie e operatività BPE - 2
Nuovi ambiti di lavoro: Venture Capitale Sociale (Impact Bond); studio fattibilità per costituzione veicolo ad hoc; Minibond e strumenti finanziari alternativi al credito bancario; Utilizzo risorse UE per ingegneria finanziaria (Es. Jeremie); Equity Crowfunding.