LE RESPONSABILITLE RESPONSABILITÀ À DEL DEL PROFESSIONISTA PROFESSIONISTA
E LE POSSIBILI TUTELEE LE POSSIBILI TUTELECome valutare e scegliere le polizze professionaliCome valutare e scegliere le polizze professionali
Ing. Anna [email protected]@gavabroker.it
LEGGE n. 148 14/09/2011 Art.3, comma 5, lett. eConversione D.L. n. 138 del 13/08/2011
Misure urgenti per la stabilizzazione finanziaria e lo sviluppoA tutela del cliente il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione
per i rischi derivanti dall’esercizio dell’attività professionale Il professionista deve rendere noti al cliente all’assunzione dell’incarico
gli estremi della polizza e il relativo massimale
L’OBBLIGOL’OBBLIGOASSICURATIVOASSICURATIVO
gli estremi della polizza e il relativo massimale
D.P.R. n. 137 07/08/2012 Art.5Regolamento recante riforma degli ordinamenti professionaliIl professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionalecomprese le attività di custodia di documenti ricevuti dal cliente
La violazione della disposizione costituisce ILLECITO DISCIPLINAREL’obbligo di assicurazione è in vigore dal 15/08/2013
Il professionista deve rendere noti al cliente all’assunzione dell’incaricogli estremi della polizza, il relativo massimale e ogni variazione successiva
Fissava l’obbligo a decorre dal 13/08/2012
CHIARIMENTICHIARIMENTI deldel
CENTROCENTRO STUDISTUDI CNICNIL’obbligo assicurativo vale solo per
iscritti agli ordini professionali che esercitinola professione in modo effettivo e in forma autonoma
Quindi …L’iscrizione all’Ordine non fa scattare di per sé l’obbligo
L’esercizio della professione in forma esclusivamente dipendente (pubblica o privata) esonera dall’obbligo
L’esercizio della professione in forma esclusivamente dipendente (pubblica o privata) esonera dall’obbligo
Per gli iscritti all’Ordine l’obbligo assicurativo sussiste ancheper le attività che non richiedano iscrizione all’albo
Sussiste l’obbligo anche per chi eserciti l’attività professionaleesclusivamente a favore di altri professionisti (senza rapporto diretto con la clientela finale)
Nel caso il professionista eserciti l’attività esclusivamentein qualità di socio di società o studio associato
è sufficiente che sia assicurata la società o lo studio associatoSono soggetti all’obbligo anche i CTU
e chi svolga attività di DOCENZA in forma libero professionale
PERCHPERCHÉ É UNA POLIZZA UNA POLIZZA RC PROFESSIONALE?RC PROFESSIONALE?
Perché …La polizza RC Professionale tutela il cliente
ma soprattutto il patrimonio personale del professionista rispondendo dei danni a terzi nell’esercizio della professione
il libero professionista è tenuto a risponderecol proprio patrimonio personalecol proprio patrimonio personale
l’obbligo di risarcimento non è limitato al compenso percepitola professione è sempre più complessa
e carica di responsabilità
il committente sempre più consapevole dei propri dirittie del ruolo del professionista
tollera sempre meno gli errori professionali le cause civili intentate contro i professionisti
sono sempre più numerose
leggi e regolamenti sono sempre più numerosie di difficile interpretazione
PROFESSIONIPROFESSIONIINTELLETTUALIINTELLETTUALI
La professione di Ingegnere è unaprofessione intellettuale
ovvero caratterizzata da:Specifica formazione culturale
Autonomia, libertà e discrezionalitàResponsabilità giuridica diretta e personaleResponsabilità giuridica diretta e personale
→ OBBLIGO DI MEZZIobbligo di diligenza, prudenza e perizia
commisurate alla natura dell’attività esercitata(a nulla rileva il raggiungimento del risultato)
(Art.1176 c.c)
OBBLIGO DI RISULTATO ←Obbligo di conseguire il risultato commissionato(a nulla rilevano la condotta e la diligenza impiegate)
RESPONSABILITRESPONSABILITÀÀdel del PROFESSIONISTAPROFESSIONISTA
Responsabilità Disciplinare deriva dall’infrazione norme del Codice Deontologico
→ Sanzione disciplinare
Responsabilità Civilederiva dall’aver cagionato un DANNO ingiusto a terzi → Obbligo al risarcimento del danno (art.2043 c.c.)
Responsabilità Penalederiva dall’aver commesso un REATO (Delitto o Contravvenzione)
→ Reclusione/Arresto o Multa/Ammenda
Responsabilità Amministrativaderiva dall’aver cagionato un danno alla P.A. o allo Stato
→ Obbligo al risarcimento del danno e/o sanzione
RESPONSABILITA’RESPONSABILITA’CIVILECIVILE
CONDOTTA COLPOSA O DOLOSAinsorge se coesistono 3 elementi:
DANNO A TERZINESSO CAUSALE
tra condotta e danno
COLPA è comprensiva delle ipotesi di:
NEGLIGENZACOLPA
NEGLIGENZAinsufficiente impegno e sollecitudine
IMPRUDENZAAvventatezza nell’agire senza valutare i rischi e le conseguenze
IMPERIZIAinsufficiente preparazione tecnica
COLPA GRAVE deve essere espressamente prevista in polizzaaltrimenti è esclusa (Art.1900 c.c.)
ATTENZIONE: → art.2236
DOLO non è assicurabile (Art.1900 c.c.)
RESPONSABILITRESPONSABILITÀÀPENALEPENALE
CODICE PENALE o LEGGI SPECIALIcome REATO (Delitti o Contravvenzioni)
insorge se si commette un atto individuato da
Esempi:Lesioni personali Lesioni personali e omicidio colposoe omicidio colposo
(aggravati se commessi con violazione delle norme antinfortunistiche)
Abuso EdilizioAbuso Edilizio(il D.L. che non denunci un abuso e non si dimetta ne diventa responsabile)
Disastro colposo e Rovina di EdificiDisastro colposo e Rovina di Edifici(l’attività Progettista e D.L. e Collaudatore strutturale
rileva anche ai fini dell’incolumità pubblica)
Ruoli professionali con POSIZIONE Ruoli professionali con POSIZIONE DIDI GARANZIAGARANZIA(asseverazione in DIA e SCIA, certificazione energetica/acustica/impianti,
prevenzione incendi, Collaudo, CTU, ecc)
Danno AmbientaleDanno Ambientale(V.I.A., V.A.S., inquinamento, alterazione del patrimonio naturale,
smaltimento illecito di rifiuti)
differenze tra responsabilitàdifferenze tra responsabilità
PERSONE FISICHE ePERSONE FISICHE ePERSONE GIURICHEPERSONE GIURICHE
CIVILECIVILE PENALEPENALEPERSONE FISICHEPERSONE FISICHE
(D.Lgs. 231/01 Penale Amministrativopersone giuridiche)
da TERZO da TERZO d’UFFICIO od’UFFICIO o
attribuibile a
azione giudiziale promossa
RISARCIMENTO RISARCIMENTO del DANNOdel DANNO
PENA DETENTIVAPENA DETENTIVAo PENA PECUNIARIAo PENA PECUNIARIA
da TERZO da TERZO DANNEGGIATODANNEGGIATO
d’UFFICIO od’UFFICIO osu QUERELA di PARTEsu QUERELA di PARTE
TRASFERIBILETRASFERIBILE NON TRASFERIBILENON TRASFERIBILE
POLIZZA RCPOLIZZA RC TUTELA LEGALETUTELA LEGALE
conseguenze giuridiche
trasferibilità
tutela assicurativa
RESPONSABILITA’RESPONSABILITA’AMMINISTRATIVAAMMINISTRATIVA
ATTO ILLECITOcommissivo od omissivo
insorge se coesistono i seguenti elementi:
DANNO ALLA P.A.NESSO CAUSALE NESSO CAUSALE
tra condotta e danno
Per il DIPENDENTE PUBBLICO deve sussistere un 4 elemento:
DOLO o COLPA GRAVEAi sensi dell’art.1 Legge n. 20/1994
Il giudizio sulla RESPONSABILITA’ AMMINISTATIVA è della
CORTE DEI CONTI
POLIZZA RCPOLIZZA RCPROFESSIONALEPROFESSIONALE
Polizze aRISCHI NOMINATIRISCHI NOMINATI
(modello italiano)E’ coperto solo quanto espressamente indicato
Polizze ALL RISKALL RISK(modello anglosassone)E’ coperto tutto quanto non espressamente escluso
Struttura complessacon elenchi di garanzie incluse
(Attività, ruoli, opere, danni, ecc)
Struttura semplicecon esclusioni riportate in un unico articolo
CONTENUTI CONTENUTI delladellaPOLIZZA RC PROFESSIONALEPOLIZZA RC PROFESSIONALE
COSA COPRECOSA COPREATTIVITA’ e RUOLI PROFESSIONALI
TIPOLOGIA OPERETIPOLOGIA DANNI
ESCLUSIONICOME COPRECOME COPREMASSIMALI e SOTTOLITI DI INDENNIZZOFRANCHIGIE e SCOPERTI
QUANDO COPREQUANDO COPRERETROATTIVITÀ
POSTUMA
CLAIMS MADE o LOSS OCCURRENCE
ESCLUSIONI
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:COME COPRE?COME COPRE?
MASSIMALEMASSIMALEMassimo indennizzo per periodo assicurativo e per sinistro
riduzione del Massimale di polizza SOTTOLIMITE di INDENNIZZOSOTTOLIMITE di INDENNIZZO
riduzione del Massimale di polizza operante limitatamente a determinate garanzie
La polizza non deve prevedere alcun sottolimite di indennizzo
La Polizza deve rispondere con l’intero Massimaleper qualsiasi richiesta di risarcimento
ATTENZIONE!
I sottolimiti di indennizzo sono spesso strategicamentecollocati all’interno delle singole garanzie
laddove il rischio è più elevato o più frequente
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:COME COPRE?COME COPRE?
FRANCHIGIAFRANCHIGIAimporto fisso prestabilito che rimane a carico dell’assicurato
per ogni danno liquidabile ai sensi di polizza
SCOPERTOSCOPERTO
La polizza non deve prevedere alcuno scopertoperché non è quantificabile a priori
La Polizza deve prevedere franchigia base ridottae franchigie più elevate a fronte di sconti
SCOPERTOSCOPERTO
ATTENZIONE!
importo % del danno che rimane a carico dell’assicuratoper ogni danno liquidabile ai sensi di polizza
Gli scoperti senza massimo sono molto pericolosipossono rimanere a carico dell’assicurato ingenti somme
SOTTOLIMITI & SCOPERTI:SOTTOLIMITI & SCOPERTI:DOVE?DOVE?
nelle POLIZZE A RISCHI NOMINATI
Mancata rispondenza dell’opera all’uso ←Mancato rispetto di norme e regolamenti ←
Danno alle opere progettate e dirette ←
Attenzione alla clausola Continuous Cover di alcune polizze All Risk perché …
Mancato rispetto di norme e regolamenti ←Interruzione/sospensione di attività o mancato/ritardato inizio ←
Danni da terremoto (progettazione secondo le NTC) ←Responsabilità di cui al D.Lgs. 81/08 ←
POLIZZE ALL RISK
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:COSA COPRE?COSA COPRE?
ATTIVITA’, RUOLI e OPEREATTIVITA’, RUOLI e OPERELa polizza deve coprire tutte le attività, i ruoli e le operea cui il professionista è abilitato da leggi e regolamenti
ATTENZIONE A …Polizze che nella copertura base coprono solo ruoli di
ATTENZIONE A …Polizze che nella copertura base coprono solo ruoli di
PROGETTISTA, D.L. e COLLAUDATORE
Polizze che coprono solo ELENCHI di OPERE e/oinseriscono un VALORE MASSIMO per singola opera
(anche alcune polizze All Risk escludono le opere ad alto rischio dai premi base e inseriscono un valore massimo delle opere per periti e geometri)
Limitazioni inserite nelle garanzie a copertura delle attivitàdiverse dalla progettazione, d.l. e collaudo
(sottolimiti di indennizzo, scoperti, limite del tipo di danno ecc)
e, per ruoli diversi,solo per alcuni danni patrimonialie solo per danni materiali e corporali
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:COSA COPRE?COSA COPRE?
DANNIDANNILesioni personali, infermità e morte di persone
DANNI CORPORALI
DANNI MATERIALIDANNI MATERIALIDistruzione o rovina parziale o totale, deterioramento o perdita
con riferimento sia a cose che animali
DANNI PATRIMONIALIPregiudizio economico diverso dal danno materiale e corporale
(mancata rispondenza dell’opera, interruzione di attività di terzi, mancato rispetto di norme, sanzioni, violazione copyright ecc)
DANNI NON PATRIMONIALILesione della sfera psichica della persona:
Danno morale, biologico, psichico, danno all’immagine ecc
Altri esempi . . .
ATTENZIONE A…NON ESCLUDERE dalla polizza l’intero decreto D.Lgs.81/08 e D.Lgs. 624/96 ESCLUDERE SOLO i ruoli precisi di RSPP, ASPP, CSP, CSE (se non si è abilitati) Mantenere inclusa la figura di Responsabile dei Lavori
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:COSA COSA NONNON COPRE?COPRE?
ESCLUSIONIESCLUSIONINon dovrebbero riguardare attività, ruoli o opereNon dovrebbero riguardare attività, ruoli o opere
Le richieste di risarcimento già note al momento della stipulaDolo dell’assicurato
(il dolo del dipendente/collaboratore è coperto)
L’assicurato che non sia abilitato
Le richieste di risarcimento derivanti da:guerra, terrorismo, nucleare, amianto e muffa tossica
Responsabilità contrattuali che eccedano le responsabilità professionali stabilite da leggi e regolamenti
L’inquinamento lento e graduale(sono inclusi gli eventi accidentali e imprevedibili)
Le multe e sanzioni direttamente inflitte all’assicurato
(il dolo del dipendente/collaboratore è coperto)
POLIZZA RC PROFESSIONALE:POLIZZA RC PROFESSIONALE:QUANDO COPRE ?QUANDO COPRE ?
LOSS OCCURRENCE“per epoca di accadimento del fatto illecito”
Modello italiano (art. 1917 c.c.)La polizza copre le richieste di risarcimento conseguenti
a prestazioni professionali svoltenel periodo di validità della polizza
CLAIMS MADE“per richiesta fatta” - Modello anglosassone
La polizza copre le richieste di risarcimento avanzatenei confronti dell’assicurato e da questo agli assicuratoriper la prima volta per la prima volta nel periodo di assicurazione
Ogni obbligo degli assicuratori cessa allo scadere della polizza
nel periodo di validità della polizza
Le polizze proposte oggi sul mercato sono di tipo “CLAIMS MADE”
per condotte colpose poste in essere nel periodo di assicurazioneo nel periodo di retroattivitàperiodo di retroattività
POLIZZA RC PROFESSIONALE:POLIZZA RC PROFESSIONALE:QUANDO COPRE ?QUANDO COPRE ?
i 3 momenti del sinistro:1. Il momento della CONDOTTA COLPOSA
(commissiva o omissiva)2. Il momento della manifestazione del DANNO
3. Il momento della RICHIESTA DI RISARCIMENTO
Periodo di Assicurazione
Periodo diRetroattività
Ultrattività(Postuma)
Condotta colposa
Richiesta di Risarcimento
3. Il momento della RICHIESTA DI RISARCIMENTO
E’ di fondamentale importanza valutare il periodo di RETROATTIVITA’adeguato alle proprie esigenze
ATTENZIONE!
POLIZZA RC PROFESSIONALE:POLIZZA RC PROFESSIONALE:QUANDO COPRE ?QUANDO COPRE ?
RETROATTIVITÀRETROATTIVITÀDeve coprire tutto il periodo pregresso
a partire dall’inizio dell’attività libero professionale
ATTENZIONE A …
Incremento premio per RETROATTIVITA’ ILLIMITATA
ATTENZIONE A …
Polizze che concedono RETROATTIVITA’ PARI A QUELLA DELLA PRECEDENTE POLIZZA
oPolizze che concedono RETROATTIVITA’ PARI
AL PERIODO DI PRECEDENTE COPERTURA CONTINUATIVAnon sempre è facilmente determinabile ←
basta un giorno di discontinuità tra un rinnovo e l’altro←la retroattività è concessa solo sulla base di un’autocertificazione←
Polizze che concedono solo RETROATTIVITA’ LIMITATA
POLIZZA RC PROFESSIONALE:POLIZZA RC PROFESSIONALE:QUANDO COPRE ?QUANDO COPRE ?
POSTUMAPOSTUMAPeriodo successivo alla scadenza della polizza
in cui l’assicurato può presentare richieste di risarcimentoriferite a condotte colpose
poste in essere prima della scadenza della polizza
ATTENZIONE A …Polizze che non prevedano l’impegno degli assicuratori
a concedere la POSTUMA
Può essere richiesta solo in caso diCESSAZIONE DEFINITIVA DELL’ATTIVITA’ per:
cessazione volontaria dell’attività, quiescenza, morte, scioglimento di società/studi associati ecc
Polizze che non abbiano PREMI PREDEFINITI per la postuma
Postuma che sia riferita solo al periodo di assicurazione
Quando, in sede giudiziale più soggetti sono chiamati a rispondere per lo stesso danno
il professionista può essere condannato in solido con altri soggetti
POLIZZA RC PROFESSIONALE:POLIZZA RC PROFESSIONALE:RESPONSABILITA’ SOLIDALERESPONSABILITA’ SOLIDALE
In questo caso il danneggiato può esigere l’intero risarcimentoda uno qualsiasi dei condannati in solido
(che poi ha diritto di rivalsa sugli altri coobbligati)Se uno o più soggetti coobbligati è insolvente
La Polizza deve rispondere di tutto quanto dovuto dall’assicurato
Se uno o più soggetti coobbligati è insolventela quota di responsabilità dei soggetti inadempienti
viene ridistribuita sui soggetti rimanenti in proporzione alla quota di responsabilità ciascuno
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:SOGGETTI ASSICURATISOGGETTI ASSICURATI
LIBERO PROFESSIONISTA INDIVIDUALELa polizza deve rispondere anche per tutti i soggetti
che operano, hanno operato ed opererannoin nome e per conto dell’Assicurato
e per i quali l’Assicurato è civilmente responsabile
SOCIETA’ o STUDI ASSOCIATISOCIETA’ o STUDI ASSOCIATILa polizza deve rispondere per tutti i SOCI e soggettiche operano, hanno operato ed opererannoin nome e per conto dell’Assicuratoe per i quali l’Assicurato è civilmente responsabileA richiesta, la garanzia deve poter essere estesaai SOCI anche per attività svoltain qualità di liberi professionisti individuali
Attenzione ai cambiamenti di forma giuridica con cui si svolge la professione nel corso del carriera lavorativa
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:GESTIONE SINISTRIGESTIONE SINISTRI
Tempistica denunciaAlmeno 30gg
(in alcune polizze sono solo 15gg o, se non specificato, valgono i 3gg previsti da c.c.)
Gestione difesa
Almeno 30gg(in alcune polizze sono solo 15gg
o, se non specificato, valgono i 3gg previsti da c.c.)
non riconosce spese per legali e tecniciche non siano da essa stessa designati
Polizza in cui la compagnia ha il diritto di assumere la gestione della causa in qualsiasi momento e finche ne ha interesse e …
Gestione difesa
ATTENZIONE A …
L’assicurato deve poter gestire la vertenza di dannocon il proprio legale e CTP di fiducia
Le spese per la gestione della vertenzadevono essere anticipati in corso di causa
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:GESTIONE SINISTRIGESTIONE SINISTRI
DEEMING CLAUSETiene in copertura qualsiasi sinistro conseguente
ad una circostanza segnalata in corso di polizzaanche a polizza scaduta
CONTINUOUS COVER CLAUSE
Polizza che introducono con la Continuous Cover Clauseuno scoperto del 20% senza massimo
CONTINUOUS COVER CLAUSE
ATTENZIONE A …
Tiene in copertura anche i sinistri conseguenti a circostanze che, in buona fedenon siano state segnalate in fase di sottoscrizione della polizza
Molto pericoloso perché non tutte le circostanze danno origine ad un sinistro, ma qualsiasi sinistro nasce sicuramente da una circostanza
evoluta in tempi che spesso sono molto lunghi …
In caso di sinistro gli Assicuratori si riservano il diritto di recedere dal contratto o non rinnovare
Alla stipula di una nuova polizza è necessario dichiarare:→ I sinistri passati (ultimi 5 anni)
→ se qualche compagnia ha annullato o rifiutato di concedereo rinunciato a rinnovare una RC professionale
POLIZZA RC ROFESSIONALE:POLIZZA RC ROFESSIONALE:SINISTRISINISTRI
o rinunciato a rinnovare una RC professionale
Il numero di sinistri pregressi rappresenta un indice“fattore di rischio” del soggetto da assicurare
In caso di sinistri pregressi gli Assicuratori possono:→ proporre premi più elevati
→rifiutare la Proposta
la DISDETTA AL PRIMO SINISTRO ←Il RIFIUTO DEI SOGGETTI SINISTRATI ←
ATTENZIONE A …Compagnie Assicurative la cui politica assuntiva preveda:
Optare sicuramente per una (vera) Polizza ALL RISKOptare sicuramente per una (vera) Polizza ALL RISK(accertarsi che specificato in polizza)(accertarsi che specificato in polizza)
Verificare che non siano presenti SCOPERTI
CONCLUSIONICONCLUSIONI
Controllare, una per una, le ESCLUSIONI
ATTENZIONE ANCHE ALLE DIFFERENZE TRA POLIZZE “ALL RISK”
Verificare cosa è escluso dai premi base
Verificare tempi per la denuncia di sinistri/circostanze
Controllare definizione di DANNI PATRIMONIALIe che siano inclusi i DANNI NON PATRIMONIALI
Verificare le condizioni per la RETROATTIVITA’ ILLIMITATA
Verificare modalità gestione sinistriscegliere un intermediario specializzato nei rischi professionali
POLIZZA “MERLONI”POLIZZA “MERLONI”L.109/94 (cd Merloni) e s.m.i. fino al D.Lgs. 163/06 (art.111)
e successivo Regolamento D.P.R. 207/10
Copertura di 2 soli rischiCARATTERISTICHE…
I progettisti incaricati della progettazione posta a base di garae in ogni caso della progettazione esecutiva
di opere pubbliche devono essere muniti di polizza riferita alla singola opera
Copertura di 2 soli rischi1. Nuove spese di progettazione2. Maggiori costi di realizzazione dell’opera
Duratadall’approvazione del progetto al collaudo Massimale10% dell’importo lavori per importo lavori <5.180.000€ i.e.20% dell’importo lavori per importo lavori >5.180.000€ i.e.
ATTENZIONELa mancata presentazione della polizza da parte dei progettisti
esonera le amministrazioni pubbliche dal pagamento della parcella
POLIZZA RC PATRIMONIALEPOLIZZA RC PATRIMONIALECOLPA GRAVECOLPA GRAVE
Il DIPENDENTE PUBBLICO deve tutelarsi a PROPRIE SPESErispetto alle proprie responsabilità perché …
L’ Art. 3, comma 59 della Legge 244/2007 (finanziaria 2008) ha sancito la nullità delle polizze stipulate per tale rischio
dall’ente di appartenenza
COSA COPRE …COSA COPRE …Le somme che l'Assicurato sia tenuto a pagare esclusivamente per COLPA GRAVEper effetto di decisioni della Corte dei Conti e/o di altri organi di giustizia civile o amministrativa
Responsabilità Amministrativa,Amministrativo-Contabile e Danno erariale (danno patrimoniale)
Responsabilità da attività tecniche(danni corporali, materiali e patrimoniali)
POLIZZA RC PATRIMONIALEPOLIZZA RC PATRIMONIALECOLPA GRAVECOLPA GRAVE
ATTIVITA’ TECNICHEProgettazione, D.L., Pianificazione, computi ecc
Esempi di attività coperte:
ATTIVITA’ di cui al D.Lgs. 81/08ASPP, RSPP, RL, CSP, CSE
ATTIVITA’ di cui al D.Lgs. 81/08ASPP, RSPP, RL, CSP, CSE
ATTIVITA’ connesse alla GESTIONE/ASSUNZIONE DEL PERSONALE
INCARICHI COLLEGIALI e/o COMMISSARIALIsvolti in rappresentanza dell’Ente di appartenenza
ATTIVITA’ SVOLTE PRESSO ALTRI ENTI(anche precedentemente all’attuale incarico)
ATTIVITA’ di cui al D.Lgs.196/03 (Codice Privacy)
TUTELA LEGALETUTELA LEGALE
TUTTE LE SPESE RELATIVE AD UN PROCEDIMENTO PENALE: Spese del Legale e dell’eventuale DOMICILIATARIOSpese di PERIZIA, INDAGINI, ricerca prove a difesa
Spese processuali e di giustiziaSpese liquidate a favore di parti civili
ALTRE COPERTURE
SPESE DIFESA PENALE
N.B. La POLIZZA RC PROFESSIONALE interviene per l’eventuale risarcimento a terzi che si costituiscano PARTE CIVILE per un danno conseguente al reato
ALTRE COPERTURESPESE DI DIFESA DA UNA RICHIESTA DI RISARCIMENTO“a secondo rischio” (nel caso in cui la POLIZZA RC non intervenga)
CHIAMATA IN CAUSA DELLA COMPAGNIA DI RCNel caso in cui rifiuti il sinistroATTENZIONE: solo se la compagnia di Tutela Legale è diversa da quella di RC
OPPOSIZIONE A SANZIONI comminate al professionistaIn ambito di sicurezza, ambiente, ecc
POLIZZA INFORTUNIPOLIZZA INFORTUNI
L’infortunio è un evento dovuto a causaFORTUITA cioè imprevedibile e inevitabile
VIOLENTA cioè che si verifica in un tempo brevissimoESTERNA cioè che ha una manifestazione evidente
che provochi LESIONI FISICHE OBIETTIVAMENTE COSTATABILI
COPERTURE
INFORTUNIO
COPERTURE
MORTE dell’assicurato(capitale)
La polizza Infortuni garantisce un RISARCIMENTO (capitale o diaria)per i danni conseguenti ad un INFORTUNIO dal quale derivi:
INVALIDITÀ PERMANENTE dell’assicurato (capitale)INABILITÀ TEMPORANEA dell’assicurato (diaria)
SPESE SANITARIE
Diaria Inabilità Temporanea ←Diaria Ricovero – Diaria Convalescenza – Diaria Gesso ←
La POLIZZA INFORTUNI per LIBERI PROFESSIONISTI è operativa 24 ore su 24
GRAZIE !GRAZIE !Ing. Anna ManzoniIng. Anna [email protected]@libero.it