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LA MONETALA MONETA
LA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLELA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLE
Giornata formativa Giornata formativa
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SommarioSommario
CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA
L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOL’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPO
IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE
LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO
SICURO SICURO
LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE
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CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA
È uno È uno strumento convenzionalestrumento convenzionale che consente che consente di misurare la ricchezza e di poterla scambiare di misurare la ricchezza e di poterla scambiare tra soggetti che non hanno esigenze tra soggetti che non hanno esigenze perfettamente reciproche.perfettamente reciproche.
Assolve a diverse Assolve a diverse funzionifunzioni::
Mezzo di scambioMezzo di scambio;;
Mezzo di conservazione del valore Mezzo di conservazione del valore
Unità di contoUnità di conto
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CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA
Mezzo di scambioMezzo di scambio: consente di effettuare in modo : consente di effettuare in modo efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione di beni e servizi;di beni e servizi;
Mezzo di conservazione del valoreMezzo di conservazione del valore::– consente ai percettori del reddito di poter differire consente ai percettori del reddito di poter differire
il consumo (attraverso il risparmio);il consumo (attraverso il risparmio);– agevola i pagamenti differiti.agevola i pagamenti differiti.
Unità di contoUnità di conto: consente di misurare la ricchezza : consente di misurare la ricchezza e il reddito e di specificare il valore dei fattori e il reddito e di specificare il valore dei fattori produttivi (prezzi, ricavi, costi, redditi).produttivi (prezzi, ricavi, costi, redditi).
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L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOTEMPO
La natura dei beni utilizzati come moneta è andata La natura dei beni utilizzati come moneta è andata modificandosi nel tempo.modificandosi nel tempo.
La La moneta merce, moneta merce, dotata di valore intrinseco:dotata di valore intrinseco:– Beni diffusamente utilizzati il cui valore intrinseco era ben Beni diffusamente utilizzati il cui valore intrinseco era ben
noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)– Metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)Metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)– Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il
conio)conio)
La La carta monetacarta moneta (dapprima convertibile, poi tra alterne (dapprima convertibile, poi tra alterne vicende, inconvertibile)vicende, inconvertibile)
La moneta bancariaLa moneta bancaria (conti correnti presso banche) (conti correnti presso banche) trasferibile mediante strumenti e/o procedure di trasferibile mediante strumenti e/o procedure di pagamentopagamento
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CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA LEGALELEGALE
Requisito fondamentaleRequisito fondamentale::
disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di pagamento perché dotata per legge di potere pagamento perché dotata per legge di potere liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità emittente.emittente.
Per il suo carattere “fiduciario” la Per il suo carattere “fiduciario” la moneta legalemoneta legale è è caratterizzata da:caratterizzata da:
- un quadro normativo severo che ne regola - un quadro normativo severo che ne regola l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;
- la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i - la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i rischi di contraffazione.rischi di contraffazione.
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ANCORA SUL CONCETTO DI MONETAANCORA SUL CONCETTO DI MONETA
Insieme di mezzi generalmente accettati come Insieme di mezzi generalmente accettati come strumento di pagamento:strumento di pagamento:
– Banconote e moneteBanconote e monete– AssegniAssegni– BancomatBancomat– Carte di creditoCarte di credito– BonificiBonifici– Rid, Rav, Mav, … Rid, Rav, Mav, … – ……
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STRUMENTI DIVERSI DAL CONTANTESTRUMENTI DIVERSI DAL CONTANTE
Gli strumenti diversi dal contante hanno bisogno di un Gli strumenti diversi dal contante hanno bisogno di un canale di trasmissione delle informazioni e dei fondicanale di trasmissione delle informazioni e dei fondi
Questo canale è fornito dalle banche e dal sistema dei Questo canale è fornito dalle banche e dal sistema dei pagamenti (ruolo Banca d’Italia: strutture e pagamenti (ruolo Banca d’Italia: strutture e supervisione)supervisione)
La moneta creata dalle banche si chiama anche La moneta creata dalle banche si chiama anche moneta scritturalemoneta scritturale
Anche la circolazione della moneta scritturale si basa Anche la circolazione della moneta scritturale si basa sulla fiducia: non solo sulla consistenza, ma anche su sulla fiducia: non solo sulla consistenza, ma anche su tempi e costi del trasferimento (PSD, SEPA).tempi e costi del trasferimento (PSD, SEPA).
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COME SI SVILUPPA LA MONETA COME SI SVILUPPA LA MONETA BANCARIA?BANCARIA?
I depositi di moneta legale presso una banca possono essere I depositi di moneta legale presso una banca possono essere trasferititrasferiti
Per la banca non è necessario tenere scorte pari a tutta la Per la banca non è necessario tenere scorte pari a tutta la moneta legale ricevutamoneta legale ricevuta
Le scorte in eccesso verranno impiegateLe scorte in eccesso verranno impiegate
Chi riceverà credito effettuerà altri scambiChi riceverà credito effettuerà altri scambi
Chi riceverà i pagamenti effettuerà nuovi depositi …Chi riceverà i pagamenti effettuerà nuovi depositi …
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MA QUANT’È LA MONETA?MA QUANT’È LA MONETA?
La quantità di moneta in circolazione dipende dal meccanismo La quantità di moneta in circolazione dipende dal meccanismo descritto che è chiamato moltiplicatore dei depositidescritto che è chiamato moltiplicatore dei depositi
Per questo si dice che le banche svolgono una funzione Per questo si dice che le banche svolgono una funzione monetaria, creano moneta e consentono il trasferimento della monetaria, creano moneta e consentono il trasferimento della moneta bancariamoneta bancaria
La moneta è grosso modo data dall’ammontare di banconote e La moneta è grosso modo data dall’ammontare di banconote e monete metalliche in circolazione + i depositi bancari monete metalliche in circolazione + i depositi bancari trasferibili a vistatrasferibili a vista
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██ Zona euro██ Paesi membri che, in virtù del Trattato di Maastricht, sono destinati a confluire nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro tramite un prossimo referendum██ Paesi extra-UE che adottano l'euro in virtù di accordi bilaterali con la Banca Centrale Europea██ Paesi e territori extra-UE che adottano unilateralmente l'euro
L’UNIONE EUROPEA E LA ZONA L’UNIONE EUROPEA E LA ZONA DELL’EURODELL’EURO
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Il SEBC è costituito dalla BCE e dalle
Banche centrali dei 27 Stati membri
dell’UE
Gli ultimi aderenti all’UE e al SEBC
sono stati, a partire dal 1 gennaio 2007,
la Bulgaria e la Romania
Nell’ambito del SEBC, l’Eurosistema
è costituito dalla BCE e dalle BCN dei 17 stati che hanno adottato l’euro.
L’ultimo paese aderente è stato,
a partire dal 1° gennaio 2011, l’Estonia
IL SEBC E L’EUROSISTEMAIL SEBC E L’EUROSISTEMA
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IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE
BANCONOTEBANCONOTE::
ART. 106 DEL TRATTATO CEART. 106 DEL TRATTATO CE
– ““La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote
all’interno della Comunità”;all’interno della Comunità”;
– ““La BCE e le BCN possono emettere banconote”;La BCE e le BCN possono emettere banconote”;
– ““Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche
banconote aventi corso legale nella Comunità”.banconote aventi corso legale nella Comunità”.
ART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCEART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCE
Il regime di emissione è basato su due principi:Il regime di emissione è basato su due principi:
– Principio del non rimpatrio;Principio del non rimpatrio;
– Principio generale dell’esecuzione decentrataPrincipio generale dell’esecuzione decentrata. .
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IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE
PRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATAPRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATA ::
Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre per l’intera area Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre per l’intera area
dell’euro, ciascuna BCN: dell’euro, ciascuna BCN:
è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla sua partecipazione al è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla sua partecipazione al
capitale della BCE;capitale della BCE;
può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie private.;può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie private.;
per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla produzione di alcuni tagli.per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla produzione di alcuni tagli.
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IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONEIL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE
MONETEMONETE:: ART. 106.2 DEL TRATTATO CEART. 106.2 DEL TRATTATO CE
– La coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli StatiLa coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli Stati
membrimembri
– Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE
ART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 AART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 A
– Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati
dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50 dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50
monete per ogni singolo pagamentomonete per ogni singolo pagamento
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LE MISURE DI PROTEZIONE CONTRO LE CONTRAFFAZIONI
NORMATIVA EUROPEA
REGOLAMENTO (CE) N. 44/2009 del 18 dicembre 2008 che ha modificato il precedente regolamento CE 1338/2001 DEL CONSIGLIO - del 28 giugno 2001
(Prevede che l’accertamento della autenticità delle banconote vada effettuato secondo procedure stabilite dalla BCE)
NORMATIVA NAZIONALE
D.L. n. 350/2001 convertito nella Legge n. 409/2001
Provvedimento del Governatore della Banca d’Italia del 21 gennaio 2002 modificato successivamente con i provvedimenti del 15 marzo 2006 e del 4 settembre 2008
Decreto del Ministro dell’Economia e delle finanze del 1.2.2002
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LA DISCIPLINA SULLA AUTENTICAZIONE E SULLA SALVAGUARDIA DELLA QUALITA’ DI BANCONOTE E MONETE IN CIRCOLAZIONI
DECISIONE della BCE 2010 del 14 settembre 2010
I gestori del contante debbono verificare le banconote che intendono rimettere in circolazione tramite ATM mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla BCE
Le BCN effettuano controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle banconote
REGOLAMENTO UE del 15 dicembre 2010
I gestori del contante debbono verificare le monete che intendono rimettere in circolazione mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla Commissione europea o avvalendosi di personale addestrato.
L’autorità nazionale designata da ciascuno Stato Membro effettua controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle monete
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LA DISCIPLINA SULLA RIPRODUZIONE DI BANCONOTE E SULLE BANCONOTE DANNEGGIATE
DECISIONE della BCE 2003/4 del 20 marzo 2003
RIPRODUZIONE DI BANCONOTE IN EURO: ammessa secondo criteri che impediscano di carpire la buona fede del pubblico ed essere quindi utilizzate a scopi criminosi
SOSTITUZIONE DELLE BANCONOTE MUTILATE O DANNEGGIATE:
•qualora sia presentato più del 50% della banconota;
•qualora sia presentato meno del 50% della banconota il richiedente possa dimostrare che le parti mancanti sono andate distrutte
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La moneta legaleLa moneta legale – un prodotto – un prodotto
sicurosicuro
Le Le caratteristiche di sicurezzacaratteristiche di sicurezza delle delle banconote:banconote:
– 1° livello1° livello: per il : per il PubblicoPubblico (toccare, guardare, (toccare, guardare, muovere);muovere);
– 2° livello2° livello: per gli : per gli Operatori di commercioOperatori di commercio
– 3° livello3° livello: per le : per le Autorità emittenti Autorità emittenti
2020
TOCCARE
Elementi stampatiin rilievo
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
Immagine principaleImmagine principale Acronimo della Banca centrale europeaAcronimo della Banca centrale europea Figura geometricaFigura geometrica
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LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200
TOCCARE
Elementi stampatiin rilievo
2222
DISEGNO INTRASPARENZA(FILIGRANA)
FILO DISICUREZZA
NUMERO INTRASPARENZA
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
GUARDARE
Tenendouna banconotain controluce
PERFORAZIONI
2323
STRISCIA OLOGRAFICA
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di sicurezza caratteristiche di sicurezza per il pubblicoper il pubblico
MUOVERE
Fronte
Striscia olografica
Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un campo iridescente.campo iridescente.
2424
PLACCHETTA OLOGRAFICA
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
MUOVERE
Fronte
Placchetta olografica
Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai margini della placchetta.margini della placchetta.
2525
• Muovete una banconota: apparirà una striscia di coloredorato chiaro su cui potrete individuare la cifra indicanteil valore e il simbolo €.
STRISCIA BRILLANTE
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
MUOVERE
Retro
Striscia brillante
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NUMERO DI COLORE CANGIANTE
LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico
MUOVERE
Retro
Numero di colorecangiante
• Muovete una banconota: la cifra indicante il valore cambia colore, passando dal viola al verde oliva oal marrone.
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LA DOMANDA DI CONTANTE: LA DOMANDA DI CONTANTE: ITALIA vs EUROSISTEMAITALIA vs EUROSISTEMAEmissione netta cumulata di banconote in euro
(valori in miliardi di euro)
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Emissione netta cumulata di banconote in euro(Tassi di variazione annuali della circolazione in valore)
13,4%12,2%
5,8%9,0%7,2%
5,6%
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LA DOMANDA DI CONTANTE : circolazione banconote per tagliocircolazione banconote per taglio
Emissione netta cumulata Italia(quote percentuali, consistenze di fine anno)
-10,0%
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€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5
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Emissione netta cumulata Area euro (quote percentuali, consistenze di fine anno)
0,0%
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€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5
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LA DOMANDA DI CONTANTELA DOMANDA DI CONTANTE
Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte di debito)di debito)
Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al dettaglio per acquisto di beni di consumo dettaglio per acquisto di beni di consumo
In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è aumentata la domanda di contante (principalmente aumentata la domanda di contante (principalmente delle banconote di taglio alto)delle banconote di taglio alto)
L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di attività illeciteattività illecite
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LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE
E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti di importo superiore a 1.000 euro di importo superiore a 1.000 euro
Tale limite si applica anche ai pagamenti delle Tale limite si applica anche ai pagamenti delle P.A., anche relativi a stipendi e pensioni P.A., anche relativi a stipendi e pensioni
Obiettivo: Obiettivo: – Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo
del contantedel contante – Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e
utilizzo del contante per attività illecite utilizzo del contante per attività illecite
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Grazie per l’attenzione