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FEDERCONFIDI Perugia, 23 giugno 2005. Perugia, 23 giugno 2005 Basilea 2: ruolo dei confidi Basilea 2...

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FEDERCONFIDI Perugia, 23 giugno 2005
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FEDERCONFIDI

Perugia, 23 giugno 2005

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Perugia, 23 giugno 2005

Basilea 2: ruolo dei confidiBasilea 2: ruolo dei confidi

Basilea 2ha dato risalto al ruolo dei confidi in

qualità di:

prestatori di garanzie valide ai fini di Basilea 2

prestatori di servizi

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Basilea 2 Basilea 2 Regolamentazione garanzieRegolamentazione garanzie

Tecniche di mitigazione del Tecniche di mitigazione del rischio di credito:rischio di credito:

GARANZIE PERSONALI, DERIVATI DI GARANZIE PERSONALI, DERIVATI DI CREDITO, GARANZIE REALICREDITO, GARANZIE REALI

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Perugia, 23 giugno 2005

REQUISITI DI AMMISSIBILITA’ DELLE REQUISITI DI AMMISSIBILITA’ DELLE GARANZIE INDIVIDUALI – Basilea 2GARANZIE INDIVIDUALI – Basilea 2(fonte: ABI)(fonte: ABI)

Standardised

Approach Foundation Approach

Advanced Approach

Requisiti oggettivi

(operativi)

Robusto processo di gestione del rischio

Diretta Esplicita Irrevocabile Incondizionata A prima richiesta Obbligo documentato Tutti i pagamenti Valida giuridicamente

Idem

Certezza legale Sotto certe condizioni è

possibile riconoscere le garanzie non immediatamente escutibili previa dimostrazione da parte della banca della capacità della garanzia di ridurre il rischio di credito

Stati Enti Pubblici Banche

RW < borrower

Idem Idem Requisiti Soggettivi

Corporates >= Rating A- Rating > A- o PD equivalente (non retail)

RW < Borrower

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PROPOSTA DI DIRETTIVA PROPOSTA DI DIRETTIVA COMUNITARIACOMUNITARIA

riconoscimento delle garanzie sussidiarie riconoscimento delle garanzie sussidiarie (espresse come anticipazione) qualora il (espresse come anticipazione) qualora il garante abbia una connotazione mutualisticagarante abbia una connotazione mutualistica

Riconoscimento di istituzioni finanziarie Riconoscimento di istituzioni finanziarie diverse dalle banche e dalle imprese di diverse dalle banche e dalle imprese di investimento (Intermediari finanziari ex art. investimento (Intermediari finanziari ex art. 107 t.u.b.)107 t.u.b.)

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Perugia, 23 giugno 2005

CONTROGARANZIACONTROGARANZIASono considerate valide ai fini di riduzione dei requisiti di capitale le controgaranzie rilasciate da:Stati, enti pubbliciBanche multilaterali di sviluppo

ControgaranteControgarante

ConfidiConfidi

ImpresaImpresa

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Perugia, 23 giugno 2005

EFFETTO DELLA GARANZIA DIRETTA NELL’APPROCCIO IRB

Fonte: ABI

0,00%

1,00%

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

9,00%

10,00%

0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%

PD

Ca

pit

ale

di

Vig

ila

nza

Impresa garantita con PD=3% Garante con PD=1% e copertura = 100%

Controgarante Stato con copertura del 50%

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Perugia, 23 giugno 2005

RICONOSCIMENTO DELLE GARANZIE RICONOSCIMENTO DELLE GARANZIE PERSONALI DEI CONFIDIPERSONALI DEI CONFIDI

Dirette, esplicite, irrevocabili, incondizionate, “a prima richiesta” o sussidiarie…

prestate da confidi-banche o confidi-intermediari finanziari

A tal fine occorreA tal fine occorre: crescita di patrimonio, struttura organizzativa e

professionalità; superamento del localismo provinciale

sostegno di un quadro normativo idoneo

RIFORMA DEI CONFIDI

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Perugia, 23 giugno 2005

RIFORMA DEI CONFIDIRIFORMA DEI CONFIDIDecreto legge 269/2003, articolo 13Decreto legge 269/2003, articolo 13

concretizza la decennale aspettativa di una normativa specifica, organica ed evolutiva ed è in linea con due

obiettivi prioritari:

la razionalizzazione del sistema attuale dei confidi - contrassegnato da eccessiva frammentazione ed eterogeneità - attraverso la definizione univoca e

chiara di ruolo e campo di attività

l’evoluzione dei confidi attraverso la trasformazione in intermediari finanziari ed in banche cooperative

Riserve:alcune norme non appaiono appropriate, altre richiedono alcune norme non appaiono appropriate, altre richiedono interpretazioni, altre ancora prevedono regole applicative interpretazioni, altre ancora prevedono regole applicative

sulla cui emanazione occorre vigilaresulla cui emanazione occorre vigilare

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Perugia, 23 giugno 2005

Principali contenuti della riforma – Principali contenuti della riforma – Razionalizzazione dei confidiRazionalizzazione dei confidiI confidi sono definiti nella loro composizione, I confidi sono definiti nella loro composizione,

struttura patrimoniale ed attivitàstruttura patrimoniale ed attività

Attività: prestazione di garanzie e servizi connessi e strumentali

Carattere mutualistico; essenza imprenditoriale (possono essere soci solo le piccole e medie imprese - altri soggetti, pubblici e privati solo sostenitori)

Requisiti minimi di capitale (100.000 euro) e di patrimonio (250.000 euro)

Regime fiscale agevolato (non diverso da quello sino ad oggi applicato)

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PPrincipali contenuti della riforma – rincipali contenuti della riforma – Razionalizzazione dei confidiRazionalizzazione dei confidi

Riforma del Fondo di garanzia per le PMIConferimento ad una S.p.a. a prevalente

capitale pubblico

NON ATTUATANON ATTUATA

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Perugia, 23 giugno 2005

Principali contenuti della riforma – Principali contenuti della riforma – Evoluzione dei confidiEvoluzione dei confidi

Primo passo verso l’evoluzione: norme che favoriscono le fusioni e le concentrazioni

tra i confidi

superate eventuali preclusioni legate alla forma giuridica

previsto un regime di neutralità fiscale

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Perugia, 23 giugno 2005

Principali contenuti della riforma – Principali contenuti della riforma – Evoluzione dei confidiEvoluzione dei confidi

2 sentieri evolutivi2 sentieri evolutivi previsti dalla legge:

trasformazione in

 

Ministero dell’Economia e Banca d’Italia dovranno emanare norme attuative

intermediari finanziariVigilati

Art. 107 (t.u.b.)(iscrizione provvisoria o definitiva)

banchecooperativo

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Perugia, 23 giugno 2005

Principali contenuti della riforma – Principali contenuti della riforma – Evoluzione dei confidiEvoluzione dei confidi

107 - NORME ATTUATIVE dovrebbero:

fare attenzione alle reali possibilità e capacità dei confidi di compiere il passaggio verso il comparto degli intermediari finanziari vigilati e di restarci stabilmente

  evitare di obbligare i confidi a trasformarsi non

avendo maturato le condizioni, anche culturali, per affrontare i nuovi ed impegnativi oneri di vigilanza

 

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Evoluzione dei confidiEvoluzione dei confidi

L’evoluzione dei confidi comporta:

necessità di aggregazioni rinegoziare le convenzioni con le

banche nuovo approccio al rischio revisione aspetti organizzativi

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Perugia, 23 giugno 2005

Evoluzione dei confidi: Evoluzione dei confidi: necessità di aggregazioninecessità di aggregazioni Per evolvere i confidi devono avere

dimensioni patrimoniali, risorse economiche, organizzative e professionali decisamente maggiori di quelle di regola oggi presenti nel sistema

Per raggiungere le dimensioni ottimali la via più diretta ed efficiente è in genere quella di unire le forze di più confidi territorialmente omogenei o contigui attraverso fusioni


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