1/20 TAXBENEFIT NEW Piano Individuale Pensionistico di tipo Assicurativo Fondo Pensione Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5025 istituito da Mediolanum Vita S.p.A., impresa di assicurazione capogruppo del Gruppo Assicurativo Mediolanum Sezione I - INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE (in vigore dal 31/05/2017) Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di TaxBenefit New e facilitarti il confronto tra TaxBenefit New e le altre forme pensionistiche complementari. A. PRESENTAZIONE DI TAXBENEFIT NEW TaxBenefit New è una forma pensionistica individuale attuata mediante contratti di assicurazione sulla vita (PIP), iscritta all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5025 e istituita da Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione capogruppo del Gruppo Assicurativo Mediolanum, iscritta al n. 055 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi; la Società è controllata al 100% da Banca Mediolanum, capogruppo del Gruppo Bancario Mediolanum. TaxBenefit New è finalizzata all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252. TaxBenefit New opera in regime di contribuzione definita (l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). Le risorse delle forme pensionistiche complementari attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita istituite da Mediolanum Vita S.p.A. costituiscono patrimonio separato e autonomo all’interno della Compagnia. TaxBenefit New è rivolto a tutti coloro che intendono costruire un piano di previdenza complementare su base individuale. La partecipazione a TaxBenefit New ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Informazioni pratiche Sito web: www.mediolanumvita.it/previdenza; Indirizzo e-mail: [email protected]; Indirizzo PEC: [email protected]; Telefono: 800.107.107 (Banking Center) Sede Legale: Palazzo Meucci, Via F. Sforza, 20080 Basiglio, Milano 3 - Milano. Sul sito web del fondo sono disponibili il Regolamento, le Condizioni Generali di Contratto e la Nota Informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite e ogni altro documento e/o informazione di carattere generale utili all’iscritto. B. LA CONTRIBUZIONE La misura e la periodicità della contribuzione sono scelte da te liberamente al momento dell’adesione e possono essere successivamente variate. Al momento della sottoscrizione stabilisci: - l’ammontare del contributo annuo programmato da te versato; - la periodicità di contribuzione (annuale, semestrale, trimestrale, bimestrale o mensile). I contributi sono definiti in cifra fissa e su base annua. Nel corso dell’anno sono consentiti contributi aggiuntivi. Se sei un lavoratore dipendente puoi inoltre contribuire versando il flusso di TFR (maturando) e/o il tuo TFR pregresso, cioè maturato e accumulato presso il tuo datore di lavoro (ove sussista il necessario accordo). In questi casi il contributo avviene per il tramite del tuo datore di lavoro. Se alla data del 28 aprile 1993, eri già iscritto a forme di previdenza obbligatorie, puoi, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello stesso (vedi Sezione II “Caratteristiche della Forma Pensionistica Complementare”).
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TAXBENEFIT NEW Piano Individuale Pensionistico di tipo AssicurativoFondo PensioneIscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5025istituito da Mediolanum Vita S.p.A., impresa di assicurazione capogruppo del Gruppo Assicurativo Mediolanum
Sezione I - INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE (in vigore dal 31/05/2017)
Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di TaxBenefit New e facilitarti il confronto tra TaxBenefit New e le altre forme pensionistiche complementari.
A. PRESENTAZIONE DI TAXBENEFIT NEW
TaxBenefit New è una forma pensionistica individuale attuata mediante contratti di assicurazione sulla vita (PIP), iscritta all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5025 e istituita da Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione capogruppo del Gruppo Assicurativo Mediolanum, iscritta al n. 055 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi; la Società è controllata al 100% da Banca Mediolanum, capogruppo del Gruppo Bancario Mediolanum.
TaxBenefit New è finalizzata all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.
TaxBenefit New opera in regime di contribuzione definita (l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). Le risorse delle forme pensionistiche complementari attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita istituite da Mediolanum Vita S.p.A. costituiscono patrimonio separato e autonomo all’interno della Compagnia.
TaxBenefit New è rivolto a tutti coloro che intendono costruire un piano di previdenza complementare su base individuale. La partecipazione a TaxBenefit New ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.
Informazioni pratiche
Sito web: www.mediolanumvita.it/previdenza;Indirizzo e-mail: [email protected];Indirizzo PEC: [email protected];Telefono: 800.107.107 (Banking Center)Sede Legale: Palazzo Meucci, Via F. Sforza, 20080 Basiglio, Milano 3 - Milano.
Sul sito web del fondo sono disponibili il Regolamento, le Condizioni Generali di Contratto e la Nota Informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite e ogni altro documento e/o informazione di carattere generale utili all’iscritto.
B. LA CONTRIBUZIONE
La misura e la periodicità della contribuzione sono scelte da te liberamente al momento dell’adesione e possono essere successivamente variate. Al momento della sottoscrizione stabilisci:- l’ammontare del contributo annuo programmato da te versato;- la periodicità di contribuzione (annuale, semestrale, trimestrale, bimestrale o mensile).I contributi sono definiti in cifra fissa e su base annua. Nel corso dell’anno sono consentiti contributi aggiuntivi.Se sei un lavoratore dipendente puoi inoltre contribuire versando il flusso di TFR (maturando) e/o il tuo TFR pregresso, cioè maturato e accumulato presso il tuo datore di lavoro (ove sussista il necessario accordo). In questi casi il contributo avviene per il tramite del tuo datore di lavoro.Se alla data del 28 aprile 1993, eri già iscritto a forme di previdenza obbligatorie, puoi, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello stesso (vedi Sezione II “Caratteristiche della Forma Pensionistica Complementare”).
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C. LA PRESTAZIONE PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento.Al momento dell’adesione ti è stato consegnato il documento “La mia pensione complementare”, versione standardizzata, utile per avere un’idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi.Le tipologie di rendita e relative condizioni che TaxBenefit New ti propone sono riportate nel “Documento sull’Erogazione delle Rendite”, disponibile sul sito web del fondo.Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino ad un importo pari al 50% di quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile 1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, puoi richiedere l’intero importo della prestazione in forma capitale.In qualsiasi momento puoi chiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece aspettare almeno otto anni per poter richiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per l’acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un’anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale.Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle Anticipazioni, disponibile sul sito web del fondo.Trascorsi due anni dall’adesione a TaxBenefit New puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di modifiche complessivamente peggiorative delle condizioni economiche, o di modifiche che interessano in modo sostanziale le caratteristiche di TaxBenefit New. Inoltre, il trasferimento prima del periodo minimo di permanenza ti è consentito per trasferimento verso altra forma pensionistica complementare alla quale accedi a seguito di nuova attività lavorativa.Per vicende legate alla tua vita lavorativa (es.: disoccupazione), ti è consentito di riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione.In caso di decesso prima del pensionamento la posizione individuale che verrà erogata ai tuoi eredi o ai diversi beneficiari che ci avrai indicato sarà pari al 101% del maggior valore tra il totale dei contributi versati alla data di denuncia del decesso ed il controvalore complessivo della posizione individuale calcolato al giorno successivo la ricezione della denuncia del decesso. Tale copertura è obbligatoria e si attiva automaticamente al momento dell’adesione.La Compagnia riconoscerà all’Aderente, alla scadenza della fase di accumulo, un Bonus a Scadenza, il cui importo è pari alle spese calcolate in percentuale sull’importo dei contributi versati da te pagati di cui alla tabella indicata nella successiva Scheda dei Costi, limitatamente alla lettera c) “Costi direttamente a carico dell’Aderente e gravanti sul contributo”, punto 1., capitalizzate, in base all’importo annuo versato, fino ad un tasso massimo annuo del 12%. Per i dettagli e maggiori informazioni vedi la successiva Sezione II “Caratteristiche della forma Pensionistica Complementare”.
Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota Informativa, nel Regolamento e nelle Condizioni Generali di Contratto, disponibili sul sito web del fondo. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il “Documento sul Regime Fiscale”, il “Documento sulle Anticipazioni” e ogni altra informazione generale utile all’iscritto.
D. PROPOSTE DI INVESTIMENTO
All’atto dell’adesione puoi scegliere tra:1. una combinazione predefinita (c.d. Profilo di investimento predefinito, che può essere scelto in caso di durate
della fase di accumulo superiori a 10 anni) di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (di seguito OICR o Fondi) ovvero il singolo OICR, oppure
2. puoi definire una tua composizione libera di OICR (c.d. Profilo di Investimento Personale).
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TaxBenefit New ti propone le seguenti combinazioni predefinite di Profili di investimento:- Profilo Prudente New;- Profilo Equilibrato New;- Profilo Dinamico New;oltre ad un quarto, a composizione libera di OICR:- Profilo Personale.
I contributi vengono investiti nei seguenti OICR collegati a TaxBeneft New, le cui caratteristiche gestionali sono riportate nel prosieguo del presente documento:- Challenge Provident Fund 1;- Challenge Provident Fund 2;- Challenge Provident Fund 3;- Challenge Provident Fund 4;- Challenge Provident Fund 5.
Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull’orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione.È importante che tu conosca le caratteristiche dell’opzione di investimento che scegli perché a questa sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento.Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. È pertanto necessario valutare i risultati in un’ottica di lungo periodo.
Se scegli un’opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazioni del valore dell’investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi).Se scegli invece un’opzione di investimento obbligazionaria, puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo.Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi.
Puoi trovare maggiori informazioni sulle caratteristiche e sulla politica di investimento di ciascuna linea nella Nota Informativa, disponibile sul sito web del fondo.
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Obbligazioni 28,15%
Azioni 98,88%
Composizione del portafoglio al 30/12/2016 - Challenge Provident Fund 1*
GLI OICR COLLEGATI A TAXBENEFIT NEW
CHALLENGE PROVIDENT FUND 1
Categoria Azionario
Orizzonte temporale Lungo periodo (oltre 15 anni)
Finalità Risponde alle esigenze di un soggetto che ricerchi rendimenti elevati nel lungo periodo, e sia disposto ad accettare nei singoli esercizi una alta volatilità dell’investimento e una possibile discontinuità, anche significativa, dei risultati.
Data di avvio dell’operatività del Fondo: Gennaio 2007Patrimonio Netto al 30 dicembre 2016: € 2.035,2 milioniRendimento netto 2016: 8,23%
I rendimenti sono rappresentati al netto della fiscalità sulla base della metodologia di calcolo definita dalla COVIP.Le informazioni sulla misura del rischio (volatilità) dell’OICR sono riportate nella Sezione II “Caratteristiche della forma pensionistica complementare” della Nota Informativa.
* La somma percentuale degli strumenti finanziari può differire da 100% per la presenza dei derivati, in quanto il peso percentuale di questi ultimi è calcolato rapportando la loro posizione nominale al NAV del Fondo (e non esprime la reale esposizione ad essi) e per effetto dell’esclusione della liquidità. Tutti i dati sono arrotondati alla seconda cifra decimale.
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Obbligazioni 74,02%
Azioni 50,10%
Composizione del portafoglio al 30/12/2016 - Challenge Provident Fund 2*
CHALLENGE PROVIDENT FUND 2
Categoria Bilanciato con Stile di gestione Flessibile
Orizzonte temporale Lungo periodo (oltre 15 anni)
Finalità Risponde alle esigenze di un soggetto che ricerchi rendimenti elevati nel lungo periodo e sia disposto ad accettare nei singoli esercizi una significativa volatilità e una possibile discontinuità dei risultati.
Data di avvio dell’operatività del Fondo: Gennaio 2007Patrimonio Netto al 30 dicembre 2016: € 252,2 milioniRendimento netto 2016: 4,75%
I rendimenti sono rappresentati al netto della fiscalità sulla base della metodologia di calcolo definita dalla COVIP.Le informazioni sulla misura del rischio (volatilità) dell’OICR sono riportate nella Sezione II “Caratteristiche della forma pensionistica complementare” della Nota Informativa.
* La somma percentuale degli strumenti finanziari può differire da 100% per la presenza dei derivati, in quanto il peso percentuale di questi ultimi è calcolato rapportando la loro posizione nominale al NAV del Fondo (e non esprime la reale esposizione ad essi), e per effetto dell’esclusione della liquidità. Tutti i dati sono arrotondati alla seconda cifra decimale.
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CHALLENGE PROVIDENT FUND 3
Categoria Obbligazionario puro
Orizzonte temporale Lungo periodo (oltre 15 anni)
Finalità Risponde alle esigenze di un soggetto che ricerchi un buon rendimento di lungo periodo accettando una media volatilità ed una possibile discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.
Data di avvio dell’operatività del Fondo: Gennaio 2007Patrimonio Netto al 30 dicembre 2016: € 174,1 milioniRendimento netto 2016: 1,85%
Obbligazioni 100,00%
Azioni 0,00%
Composizione del portafoglio al 30/12/2016 - Challenge Provident Fund 3*
I rendimenti sono rappresentati al netto della fiscalità sulla base della metodologia di calcolo definita dalla COVIP.Le informazioni sulla misura del rischio (volatilità) dell’OICR sono riportate nella Sezione II “Caratteristiche della forma pensionistica complementare” della Nota Informativa.
* La somma percentuale degli strumenti finanziari può differire da 100% per la presenza dei derivati, in quanto il peso percentuale di questi ultimi è calcolato rapportando la loro posizione nominale al NAV del Fondo (e non esprime la reale esposizione ad essi), e per effetto dell’esclusione della liquidità. Tutti i dati sono arrotondati alla seconda cifra decimale.
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Obbligazioni 100,00%
Azioni 0,00%
Composizione del portafoglio al 30/12/2016 - Challenge Provident Fund 4*
CHALLENGE PROVIDENT FUND 4
Categoria Obbligazionario puro
Orizzonte temporale Medio-lungo periodo (tra 10 e 15 anni)
Finalità Risponde alle esigenze di un soggetto che ricerchi un rendimento nel medio-lungo periodo e sia disposto ad accettare una limitata volatilità.
Data di avvio dell’operatività del Fondo: Gennaio 2007Patrimonio Netto al 30 dicembre 2016: € 159,4 milioniRendimento netto 2016: -0,08%
I rendimenti sono rappresentati al netto della fiscalità sulla base della metodologia di calcolo definita dalla COVIP.Le informazioni sulla misura del rischio (volatilità) dell’OICR sono riportate nella Sezione II “Caratteristiche della forma pensionistica complementare” della Nota Informativa.
* La somma percentuale degli strumenti finanziari può differire da 100% per la presenza dei derivati, in quanto il peso percentuale di questi ultimi è calcolato rapportando la loro posizione nominale al NAV del Fondo (e non esprime la reale esposizione ad essi), e per effetto dell’esclusione della liquidità. Tutti i dati sono arrotondati alla seconda cifra decimale.
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CHALLENGE PROVIDENT FUND 5
Categoria Bilanciato con Stile di gestione Flessibile
Orizzonte temporale Medio-lungo periodo (tra 10 e 15 anni)
Finalità Risponde alle esigenze di un soggetto che ricerchi un rendimento nel medio-lungo periodo e sia disposto ad accettare una volatilità ed esposizione al rischio non elevata.
Data di avvio dell’operatività del Fondo: Gennaio 2007Patrimonio Netto al 30 dicembre 2016: € 407,7 milioniRendimento netto 2016: -0,62%
Obbligazioni 100,00%
Azioni 0,00%
Composizione del portafoglio al 30/12/2016 - Challenge Provident Fund 5*
I rendimenti sono rappresentati al netto della fiscalità sulla base della metodologia di calcolo definita dalla COVIP.Le informazioni sulla misura del rischio (volatilità) dell’OICR sono riportate nella Sezione II “Caratteristiche della forma pensionistica complementare” della Nota Informativa.
* La somma percentuale degli strumenti finanziari può differire da 100% per la presenza dei derivati, in quanto il peso percentuale di questi ultimi è calcolato rapportando la loro posizione nominale al NAV del Fondo (e non esprime la reale esposizione ad essi), e per effetto dell’esclusione della liquidità. Tutti i dati sono arrotondati alla seconda cifra decimale.
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Le combinazioni predefinite di OICR: i Profili di investimento (possono essere scelti per durate della fase di accumulo superiori a 10 anni)
PROFILO PRUDENTE NEWOrizzonte temporale: lungo periodo (oltre 15 anni)Finalità: la combinazione risponde all’esigenza di un soggetto che privilegia la rivalutazione del capitale nel lungo termine, attraverso una allocazione in strumenti finanziari diversificati con una esposizione al rischio inizialmente relativamente contenuta (anche per piani con scadenza nel lungo termine) e progressivamente decrescente al diminuire della durata residua della fase di accumulo.Composizione: è previsto un investimento iniziale in quote di OICR con esposizione azionaria e obbligazionaria la cui proporzione dipende sia dalla durata residua che dalla durata complessiva della fase di accumulo: al loro decrescere è prevista una progressiva diminuzione dell’esposizione azionaria. Per il dettaglio della composizione vedi tabelle D1a - D1d della presente Sezione.Ciclo di Vita: sono previsti 4 differenti Cicli di Vita in base alla durata della fase di accumulo al momento dell’adesione. Per ciascuno di essi, la composizione del capitale investito viene modificata gradualmente nel tempo in funzione della durata residua della fase di accumulo, con l’obiettivo di diminuire il rischio finanziario all’avvicinarsi della scadenza della fase di accumulo stessa. Pertanto la composizione del capitale investito nel tempo non risulterà in linea con quella originaria. Vedi tabelle D1a - D1d della presente Sezione.Ribilanciamento: il ribilanciamento è previsto con periodicità annuale.
PROFILO EQUILIBRATO NEWOrizzonte temporale: lungo periodo (oltre 15 anni)Finalità: la combinazione risponde all’esigenza di un soggetto che privilegia la rivalutazione del capitale nel lungo termine, attraverso una allocazione in strumenti finanziari diversificati con una esposizione al rischio iniziale rilevante, per piani aventi scadenza nel lungo periodo, e progressivamente decrescente, ma comunque presente, al diminuire della durata residua della fase di accumulo.Composizione: è previsto un investimento iniziale in quote di OICR con esposizione azionaria e obbligazionaria la cui proporzione dipende sia dalla durata residua che dalla durata complessiva della fase di accumulo: al loro decrescere è prevista una progressiva diminuzione dell’esposizione azionaria. Per il dettaglio della composizione vedi tabelle D2a - D2d della presente sezione.Ciclo di Vita: sono previsti 4 differenti Cicli di Vita in base alla durata della fase di accumulo al momento dell’adesione. Per ciascuno di essi, la composizione del capitale investito viene modificata gradualmente nel tempo in funzione della durata residua della fase di accumulo, con l’obiettivo di diminuire il rischio finanziario all’avvicinarsi della scadenza della fase di accumulo stessa. Pertanto la composizione del capitale investito nel tempo non risulterà in linea con quella originaria. Vedi tabelle D2a - D2d della presente Sezione.Ribilanciamento: il ribilanciamento è previsto con periodicità annuale.
PROFILO DINAMICO NEWOrizzonte temporale: lungo periodo (oltre 15 anni)Finalità: la combinazione risponde all’esigenza di un soggetto che privilegia la rivalutazione del capitale nel lungo termine, attraverso una allocazione in strumenti finanziari diversificati con una esposizione al rischio iniziale massima, per piani aventi scadenza nel lungo periodo, e progressivamente decrescente, ma comunque consistente, al diminuire della durata residua della fase di accumulo.Composizione: è previsto un investimento iniziale in quote di OICR con esposizione azionaria e obbligazionaria la cui proporzione dipende sia dalla durata residua che dalla durata complessiva della fase di accumulo: al loro decrescere è prevista una progressiva diminuzione dell’esposizione azionaria. Per il dettaglio della composizione vedi tabelle D3a - D3d della presente Sezione.Ciclo di Vita: sono previsti 4 differenti Cicli di Vita in base alla durata della fase di accumulo al momento dell’adesione. Per ciascuno di essi, la composizione del capitale investito viene modificata gradualmente nel tempo in funzione della durata residua della fase di accumulo, con l’obiettivo di diminuire il rischio finanziario all’avvicinarsi della scadenza della fase di accumulo stessa. Pertanto la composizione del capitale investito nel tempo non risulterà in linea con quella originaria. Vedi tabelle D3a - D3d della presente Sezione.Ribilanciamento: il ribilanciamento è previsto con periodicità annuale.
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Tabella D1a
Profilo Prudente New - Ciclo di Vita 40 anniÈ previsto per gli Aderenti che abbiano selezionato il Profilo Prudente New e che presentino, al momento dell’Adesione, una durata della fase di accumulo superiore o uguale a 31 anni.
Profilo Equilibrato New - Ciclo di Vita 40 anniÈ previsto per gli Aderenti che abbiano selezionato il Profilo Equilibrato New e che presentino, al momento dell’Adesione, una durata della fase di accumulo superiore o uguale a 31 anni.
Profilo Dinamico New - Ciclo di Vita 40 anniÈ previsto per gli Aderenti che abbiano selezionato il Profilo Dinamico New e che presentino, al momento dell’Adesione, una durata della fase di accumulo superiore o uguale a 31 anni.
TAXBENEFIT NEW Piano Individuale Pensionistico di tipo AssicurativoFondo PensioneIscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5025istituito da Mediolanum Vita S.p.A., impresa di assicurazione capogruppo del Gruppo Assicurativo Mediolanum
SCHEDA DEI COSTI (in vigore dal 31 maggio 2017)
La presente scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull’aderente a TaxBenefit New nella fase di accumulo della prestazione previdenziale.
La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire a TaxBenefit New, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche.
Singole voci di costo
Costi nella fase di accumulo (1)Tipologia di costo Importo e caratteristiche
a) Spese di adesione Non previsteb) Spese di adesione in caso di
trasferimento da altra forma
pensionistica complementare
Non previste
c) Spese da sostenere durante
la fase di accumulo
- Direttamente a carico dell’Aderente
Costi gravanti sul contributo1. Caricamento costante pari al 3%, applicato al valore di
ogni contributo versato dall’Aderente e prelevato all’atto del versamento stesso.Nel caso in cui l’Aderente decida di riscattare l’intera posizione individuale maturata o di trasferirla ad un’altra forma pensionistica complementare, entro i primi 10 anni di adesione a TaxBenefit New, Mediolanum Vita provvederà alla restituzione di un importo pari alla somma del:- 100% dei caricamenti pagati sui contributi versati nel
1° e 2° anno di adesione;- 75% dei caricamenti pagati sui contributi versati dal 3°
al 5° anno di adesione;- 50% dei caricamenti pagati sui contributi versati dal 6°
al 10° anno di adesione.2. Sui versamenti di TFR pregresso è previsto un costo pari al
3% fino ad un massimo di:- 150 € per importi inferiori a 10.000 €;- 250 € per importi pari o superiori a 10.000 €,prelevato all’atto del versamento stesso.Nel caso in cui l’Aderente decida di riscattare l’intera posizione individuale maturata o di trasferirla ad un’altra forma pensionistica complementare, entro i primi 10 anni di adesione a TaxBenefit New, Mediolanum Vita provvederà alla restituzione di tale somma.
3. Oneri per mancato buon fine del mezzo di pagamento: € 6,55 (2). Tale importo verrà prelevato dal successivo contributo versato dall’Aderente.
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c) Spese da sostenere durante
la fase di accumulo
- Indirettamente a carico dell’Aderente (3)
- Challenge Provident Fund 12,95% su base annua del patrimonio del Fondo; tale commissione di gestione è considerata nel valore della quota ad ogni sua valorizzazione e prelevata mensilmente dal patrimonio dell’OICR.- Challenge Provident Fund 22,35% su base annua del patrimonio del Fondo; tale commissione di gestione è considerata nel valore della quota ad ogni sua valorizzazione e prelevata mensilmente dal patrimonio dell’OICR.- Challenge Provident Fund 31,50% su base annua del patrimonio del Fondo; tale commissione di gestione è considerata nel valore della quota ad ogni sua valorizzazione e prelevata mensilmente dal patrimonio dell’OICR.- Challenge Provident Fund 41,05% su base annua del patrimonio del Fondo; tale commissione di gestione è considerata nel valore della quota ad ogni sua valorizzazione e prelevata mensilmente dal patrimonio dell’OICR.- Challenge Provident Fund 51,30% su base annua del patrimonio del Fondo; tale commissione di gestione è considerata nel valore della quota ad ogni sua valorizzazione e prelevata mensilmente dal patrimonio dell’OICR.
Sulla posizione individuale non vengono fatte gravare commissioni di performance.
d) Spese da sostenere per
l’esercizio di prerogative
individuali
- Anticipazione € 57,40 (2)
- Trasferimento verso altra forma pensionistica complementare
1% dell’importo trasferito con un min. di € 25 ed un max. di € 100
- Riscatto Non Previste
- Riallocazione della posizione individuale
€ 57,40 (2)
- Riallocazione del flusso contributivo
€ 57,40 (2)
- Costi di erogazione della Rendita
1,25% annuo, compreso nei coefficienti di conversione in rendita
e) Spese e premi da sostenere
per le prestazioni accessorie
ad adesione obbligatoria
Non previste
(1) Gli importi indicati devono intendersi come importi massimi applicabili e non considerano eventuali agevolazioni finanziarie concesse ad alcune categorie di Aderenti. Maggiori informazioni sulle misura dell’agevolazione sono disponibili sul sito web del Fondo nella Scheda dei costi con agevolazioni finanziarie.
(2) Base ottobre 2015. Gli oneri riportati potranno essere aggiornati periodicamente sulla base della variazione intervenuta nell’indice ISTAT come descritto all’Art. 10 delle Condizioni Generali di Contratto.
(3) Le commissioni riportate non considerano altri costi che, sostenuti nell’esclusivo interesse degli Aderenti, possono gravare sul patrimonio, quali spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di negoziazione, contributo di vigilanza, coerentemente con quanto previsto dal regolamento.
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L’indicatore Sintetico dei Costi (ISC)Al fine di fornire un’indicazione sintetica dell’onerosità degli OICR collegati a TaxBenefit New e dei profili di Investimento predefiniti, è riportato per ciascuno di essi l’Indicatore Sintetico dei Costi (ISC) che esprime il costo annuo in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un Aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%.L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.Nel valore riportato in corrispondenza al 35° anno l’Indicatore tiene conto, quale componente a diminuzione dei costi, della maggiorazione della prestazione derivante dal “Bonus a Scadenza”.La Compagnia infatti riconoscerà all’Aderente, al termine della fase di accumulo, un importo pari ai caricamenti pagati (vedi paragrafo “Costi direttamente a carico dell’Aderente e gravanti sul contributo”, limitatamente al punto 1), capitalizzati ad un tasso annuo compreso tra il 6% ed il 12% in base al contributo annuo versato, come indicato all’Art. 11 delle Condizioni Generali di Contratto.Nei valori riportati in corrispondenza del 2°, 5° e 10° anno l’Indicatore tiene invece conto, quale ulteriore componente a diminuzione dei costi, della restituzione dei costi gravanti sul contributo (c.d. “caricamenti”) pagati dall’Aderente. La Compagnia infatti riconoscerà all’Aderente, in caso di trasferimento della posizione individuale maturata verso un’altra forma pensionistica complementare nei primi 10 anni di adesione a TaxBenefit New, un importo pari ad una percentuale (da 100% a 50%) dei “caricamenti” pagati, così come indicato all’Art. 20 delle Condizioni Generali di Contratto.La stessa restituzione dei costi verrà riconosciuta dalla Compagnia anche in caso di riscatto dell’intera posizione individuale maturata.L’Indicatore Sintetico dei Costi rimane invariato indipendentemente dall’età dell’Aderente al momento dell’adesione a TaxBenefit New.
Indicatore sintetico dei costi* ANNI DI PERMANENZA NELLA POLIZZA2 anni 5 anni 10 anni 35 anni
Singoli OICRChallenge Provident Fund 1 3,66% 3,39% 3,22% 2,63%Challenge Provident Fund 2 3,08% 2,80% 2,63% 2,09%Challenge Provident Fund 3 2,26% 1,97% 1,79% 1,31%Challenge Provident Fund 4 1,82% 1,52% 1,34% 0,89%Challenge Provident Fund 5 2,06% 1,77% 1,59% 1,12%
Profili di investimentoProfilo Prudente New 2,71% 2,43% 2,25% 1,52%Profilo Equilibrato New 3,60% 3,28% 3,06% 2,13%Profilo Dinamico New 3,66% 3,39% 3,22% 2,46%
* Gli importi indicati devono intendersi come importi massimi applicabili e non considerano eventuali agevolazioni finanziarie concesse ad alcune categorie di Aderenti.
Attenzione: per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa.Si segnala che nel caso in cui il pensionamento avvenga al 2°, 5° o 10° anno l’indicatore risulterà inferiore rispetto a quello indicato per effetto del riconoscimento del “Bonus a Scadenza”.
È importante prestare attenzione all’indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto/profilo. Un ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).
Per consentirti di comprendere l’onerosità degli OICR/Profili di investimento, nel grafico seguente l’ISC di ciascun OICR/Profilo di investimento di TaxBenefit New è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.L’onerosità di TaxBenefit New è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi
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pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni.
Onerosità di TaxBenefit New rispetto ad altre forme pensionistiche
ISC 10 Anni - TaxBenefit New
Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP (www.covip.it).
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