ABILab–CentrodiRicercaeInnovazioneperlaBanca23/11/2017
Agenda
v Ilcontestodell’Openbanking
v Scenaridiaperturaperlebanche
v OpenbankingenuoviaEori:focussulleFintech
v Latecnologiaabilitanteall’Openbanking:leOpenAPI
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L’Openbankingeinuovimodellidibusiness
NelcontestoaEualelebanchesiritrovanosemprepiùfrequentementeadinteragireconnuovioperatori,talvoltapiùagilinelgesOreinumerosicambiamenO.LebanchestannoaquestofinesviluppandoiniziaOveperuncrescentelivellodiaperturaversol’esterno,guardandoconcrescenteinteresseanchealparadigmadell’OpenBanking.
• ConsenOredisfru9areeconomiedirete,includendonuovia9ori,alfinediabilitarenuovimodellidivalore;
• Generarebeneficipertu?ipartecipan@allapia9aforma,inoScawin-win;
• Trasformarelabancainunapia9aformadiaccessoalbankinginognisuamodalità.
• Coniugareleopportunitàdiaperturaconl’esigenzadiprotezione,mantenendointaSipropripunOdiforzainterminidifiduciaesicurezza;
• Valutareleconfigurazioniorganizza@ve,paradigmidimanagementecompetenzenecessarie.
L’Open banking è visione che introduce logiche direte, dove la banca viene intesa come parte di unecosistema più ampio fortemente dinamico einterconnesso,basato sull’interazione e condivisionedelleinformazioniconsogge;«terzepar=».
Innovazioniapportatedall’Openbanking Pun@dia9enzione
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Openbankingeloscenarionorma@vo
• Rappresenta il punto di partenza all’aperturadell’ecosistemabancario;
• Promuovelosviluppodiunmercatosemprepiùaperto, efficiente, innova@vo, compe@@vo esicuro;
• Favoriscelastandardizzazione,introducendopiùefficacimeccanismidiscambioetrasferimentodiinformazionitraivariaEoricoinvolO.
• Miraarafforzareimeccanismididifesaetuteladei da@ personali degli individui, meEendo alcentroidiri?elelibertàdeici9adini;
• SOmola i presidi di governo e sviluppare unanuova visione stru9urata sui rischi e sugliimpaS.
TraiprincipalinuovielemenOnormaOvicheimpaEanosuipercorsiditrasformazioneversoiparadigmidiOpenBankingsievidenziano:
Ladire?vaEuropeaPSD2«L’APERTURA»
Ilregolamentogeneralesullaprotezionedeida@GDPR
«LADIFESA»
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APERTURA AltaBassa
VALO
RE
BusinessApproach:ConsorzioSeEore
BusinessApproach:Compliance BusinessApproach:Commodity
BusinessApproach:PlaZorm
Presenza di consorzi-partnership tra banche e/oinizia@ve di «sistema» caraEerizzate da unariconoscibilità e aderenza al modello di businessbancariocrediO-finanza-pagamenO.
Presenza di operatori bancari con PlaZirm BusinessModel che creino nuovi ecosistemi di business ingrado di generare posizionamen@ in merca@innova@viereOdelvaloreinclusivedinuoviaEori.
APERTURACONTROLLATA VALOREDIFFUSO
Implementazione tecnica degli elemen@ miniminecessarialsoddisfacimentodirequisi@norma@vidiseEore.
EntrareinmodellidiBusinessdiTerzePar@ inmododa moneOzzare la vendita di daO e/o funzionalità diBusinessBancario.
Esempi:PagamenOMobile,PFM,IntegrazioneprocessidiCorporateBanking,etc.
Esempi:daimutuial«supportoend-to-endalprocessodiacquistoeristruEurazionecasa»
Esempi:PredisposizioneinterfacceAPIrichiestedallaNormaOvaeincoerenzaconleesigenzediSecurity
Esempi:venditadiinformazioniaggregate,aperturasufunzionalitàbusiness(pagamenO,..)/commodity
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Lamatricedegliscenariino?ca«Open»
APERTURAELEVATAESPOSIZIONEMINIMA
Alta
Bassa
NelcorsodelleaSvitàdell’OsservatorioABILabsulleArchiteEureIT,sièragionatosuunpossibileschemadiriferimentoperidenOficareilposizionamentodellebancherispeEoalloscenariodell’OpenBanking
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Ifa9oriabilitan@all’Openbanking:leOpenAPI
l’implementazione di un modello di Open Banking presuppone lo sviluppo di nuovi modelli in cui la banca trasforma il proprio posizionamento nell’ecosistema digitale
L e A P I p o s s o n o e s s e r e considerate come interfacce tra applicazioni, che consentono la mutua comunicazione senza intervento umano.
Le Open API vengono condivise al di fuori dei confini organizzaBvi, introducendo la possibilità da parte di terze parB esterne di interagire con le applicazioni bancarie e di uBlizzare le funzionalità messe a disposizione.
API OPEN APIOPEN BANKING
ARCHITETTURAABILITANTEALL’OPENBANKING• Le banche si stanno muovendo
per definire infrastruHure a supporto e dei propri portali API,
• L’Osservatorio sulle ArchiteHure IT di ABI Lab ha condiviso un modello di architeHura abilitante all’Open Banking.
• Il modello riporta le macro-componenB e le funzionalità rilevanB per favorire logiche di apertura
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«OpenInnova@on»nellebancheAnchel’innovazionestadiventandosemprepiùʺOPENʺ:laBanca(contuSisuoidipendenO)siponealcentrodelmodelloeaEornoadessagravitanodiversisoggeS…
ü CLIENTI-FORNITORI:collaborazioneinoScadico-creaOon
ü MondoIT:componenteesternachevieneacquistataevieneimportataall’internoperacquisirelecompetenze(acquisto,scouOng,communitydisviluppatoriinHackaton,API)
ü FINTECH:creazionedilogichediincubazionedell’ideainnovaOvaaldifuoridellabanca,perfavorirerapidità,indipendenzaesviluppodelbusinessdellabanca(equity,risorsepersviluppo,finanziamentodelleideeài-bankChallenge)
ü AltreFon@:centridiricercaesviluppo
BANCA
CLIENTI
FORNITORI
MondoIT
AltreFon@
FINTECH
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Openbankingenuovia9oriConl’introduzionedelparadigmadell’Openbankinglabancarilevailsopraggiungeredinuovia9oriecompe@tornon tradizionali, la cui azione potrebbe produrre un parziale rischio di disintermediazione per le banche suspecificheaSvitàlungolacatenadelvaloredeiservizifinanziari.
InuoviaEoridelmercatopotrannocosìessere:
OperatoridigitaliewebcompanyNuovi grandi operatori del mercato digitale non finanziariopotrebbero ampliare i loro business nel seEore, sfruEando ilproprioknow-howecontrollosulleinformazioni.
Altria9orifinanziarinonbancariQualieassicurazioni,specializzaOsusegmenOdimercatoosuserviziaSguiaquellibancari.
LeFintechQuesterealtàhannolapossibilitàdisvilupparsiinizialmenteconagilità senza parOcolari vincoli normaOvi aggredendo businessbancariointegrandosiaiservizifinanziari.
Saràsempreimportantericercareilgiustoequilibriotralanecessitàdigaran@relasicurezzael’opportunitàditrarrebeneficievalore
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Openbankingenuovia9ori:LeFintech
L’Associazione Bancaria Italiana intende perseguire e promuovere lo sviluppo dei servizi digitali e le opportunità di collaborazione con le Fintech nell’interesse delle
banche e del sistema Paese.
In altri termini ci si riferisce a quella fornitura di servizi e prodoM finanziari erogaB aHraverso le più moderne tecnologie messe a disposizione dell'ICT. I servizi erogaB dalla FinTech possono essere:
Fonte:Medici,20novembre2017;9749Fintechcompanycensite
Numerodiinizia@veFintechperlediverse@pologieworldwide
EmergingCategoriesExis=ngCategories
Il conceHo di Fintech Bank, viene definito dalla BCE come “a business model in which the producBon and delivery of banking products and services are based on
technology-enabled innovaBon”
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1720 1221 1175 1075 1067636 634 619 497 429 372 312 312 215 171 133 95 37
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Trendina9oeruolodelleFintechCosacambia:alcuniesempisulmondodeipagamen@(B2C)
Categoriadiservizio
Esempidinuoviserviziintrodo?
ValoreapportatodalmondoFintech
EsempidiFintech
MOBILEPAYMENT&WALLET
• SviluppodiAppMobilechepermeEonodiscambiaredenarotraindividuieversoesercenO
• IntegrazionediservizimobilenellepiaEaformedeimerchant
• Accelerazionedell’uOlizzodeidevicemobilicomestrumentodipagamento
• Sviluppodinuovicanaliperl’esecuzionedeipagamenOinmobilità
• Velocitàedefficienzadelletransazioni
MOBILEPOS • SviluppodisoluzionichepermeEonodiricevereeacceEaredadiversidimonetaeleEronicauOlizzandoun’AppMobilecomesefosseunPOS
• Abilitazionedell’integrazionetradiversistrumenOepiaEaformeonline
• MaggioreaperturadelmercatodeipagamenOMobile
• InclusionedinuoviaEorinell’ecosistemaglobaledeipagamenOonline
• Velocitàedefficienzadelletransazioni
PAYMENTGATEWAY
• Introduzionedisistemidisupportoall’inizializzazionedeipagamenOperacquisOonline
• IntegrazionedidiversistrumenOdipagamentosuunapiaEaformaunitaria
• Offertadiserviziperl’acquistosicurodimerciebenidigitalisuinternet
• Aperturadinuovicanaliperl’esecuzionedeipagamenOaEraversoInternet
• IlfenomenodelleFintechrappresentaunelementodifortecambiamentorispe9oalpassatointroducendonuovidriverdivaloreperl’interoecosistemaetrasformandoipiùconvenzionaliprocessilegaOalmondofinanziario.
• IlvaloreapportatodalmondoFintechsilegadaunlatoall’introduzionedinuoviserviziefunzionalitàdire9amenteversoilmercato(oScaB2C)edall’altroall’introduzionedicomponen@d’innovazionestrumentaliaiservizibancari(oScaB2B)
ALCU
NIESEMPISULMONDO
DEIPAG
AMEN
TI(B
2C)
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- LoscenarioaEualepremeperpassaredaunaprospeSvaincentratasullabanca,suisuoiservizieprocessi,aunavisionecheintroducelogichedirete,dovelabancavieneintesacomepartediunecosistemapiùampio,fortementedinamicoeinterconnesso.
- NuoviparadigmidibusinesscheruotanoaEornoalconceEodipia9aforma,ossiafondaOsullacreazionediunnetworkacuipartecipanodiversia9ori,cheinteragisconodinamicamenteinstaurandorelazionifondatesulogichedimutuacollaborazioneecondivisionedida@evalore.
- LeOpenAPIpossonofavorirelelogichediapertura,maperscaricareaterralepotenzialitàdell’OpenBankingoccorreràancheragionaresugliimpa?versoilbusiness,sulleconfigurazioniorganizza@veesugliaspe?digovernance.
- Ilsubentraredinuovia9orieilfenomenodellefintechcomportaunaumentodicomplessitàdelloscenariocompeOOvo,dainterpretarenonsolointerminidirischimaanchecomeun’opportunitàd’innovazione.
- Essereprotagonis@nell’ecosistemadigitalepotrebbediventaresemprepiùimportanteperaffrontarelesfidediunmondosemprepiùcomplessoemutevole
Takeaways
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